Hoe bereken ik de verzekeringswaarde?

Hoe Bereken je de Verzekeringswaarde (IDV) van je Bezit? Een Heldere Uitleg.

Wanneer je een verzekering afsluit voor je auto, motor, of ander kostbaar bezit, kom je ongetwijfeld de term “Verzekeringswaarde” of “Insured Declared Value” (IDV) tegen. Deze waarde is cruciaal, want het bepaalt het maximale bedrag dat je kunt claimen in geval van totaal verlies of diefstal. Maar hoe wordt deze IDV eigenlijk berekend? Het antwoord is simpeler dan je misschien denkt, en het is belangrijk om het te begrijpen.

In essentie is de Verzekeringswaarde de marktwaarde van je bezit op het moment dat je de verzekering afsluit, rekening houdend met waardevermindering door gebruik en slijtage. Het is geen de nieuwwaarde, maar de waarde die je bezit daadwerkelijk vertegenwoordigt in de huidige markt. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe je de IDV kunt bepalen:

1. De Basis: De Oorspronkelijke Catalogusprijs

De berekening begint met de oorspronkelijke catalogusprijs van je bezit, inclusief BTW. Dit is de prijs die je betaald zou hebben als je het gloednieuw had gekocht. Het is belangrijk om deze prijs correct te achterhalen, bijvoorbeeld via de originele aankoopbon, een online configurator van het merk, of door navraag te doen bij de dealer.

2. De Afschrijving: De Waardevermindering door Gebruik

Na verloop van tijd verliest elk bezit aan waarde. Dit noemen we afschrijving. De hoogte van de afschrijving hangt af van verschillende factoren, zoals:

• De leeftijd van het bezit.
• De staat waarin het verkeert (slijtage, schade).
• Het type bezit (auto’s schrijven bijvoorbeeld vaak sneller af dan motoren).
• De marktwaarde van vergelijkbare objecten.

Verzekeraars gebruiken vaak standaard afschrijvingstabellen, die een percentage waardevermindering per jaar hanteren. Deze tabellen kunnen variëren per verzekeraar en per type bezit. Vraag hiernaar bij je verzekeraar om een realistisch beeld te krijgen.

3. Accessoires: Meer Waarde, Meer Premie?

Heb je achteraf accessoires toegevoegd aan je bezit, zoals een speciale audio-installatie in je auto, of een extra slot op je motor? Deze accessoires tellen mee voor de IDV, maar wel na aftrek van de afschrijving die ook voor deze accessoires geldt. Het is belangrijk om de aankoopbewijzen van deze accessoires te bewaren, zodat je de waarde kunt aantonen.

4. Registratie en Verzekeringskosten: Niet Meegenomen

Houd er rekening mee dat kosten voor registratie (bijvoorbeeld kenteken) en de verzekeringspremie zelf niet meegenomen worden in de berekening van de Verzekeringswaarde. Deze kosten dekken andere aspecten en worden niet beschouwd als onderdeel van de waarde van het bezit zelf.

Samenvattend: De Formule

De Verzekeringswaarde (IDV) kan dus worden berekend met de volgende formule:

IDV = (Oorspronkelijke Catalogusprijs – Afschrijving) + (Waarde Accessoires – Afschrijving Accessoires)

Waarom is de IDV Belangrijk?

De correcte bepaling van de IDV is cruciaal. Een te lage IDV betekent dat je bij een schadegeval minder vergoed krijgt dan waar je recht op hebt. Een te hoge IDV leidt tot een hogere premie, zonder dat je daadwerkelijk meer vergoed krijgt bij schade. Neem de tijd om de IDV goed te onderzoeken en te bespreken met je verzekeraar, zodat je zeker weet dat je voldoende gedekt bent tegen een eerlijke prijs.

Tips voor het Bepalen van de Juiste IDV:

• Raadpleeg je verzekeraar: Vraag naar de afschrijvingstabellen en hun methoden voor het bepalen van de IDV.
• Vergelijk offertes: Verschillende verzekeraars hanteren soms verschillende IDV’s. Vergelijken loont!
• Wees eerlijk over de staat van je bezit: Verzwijg geen schade of gebreken, dit kan leiden tot problemen bij een schadeclaim.
• Bewaar aankoopbewijzen: Zowel van je bezit als van accessoires.
• Overweeg een taxatie: In sommige gevallen, bijvoorbeeld bij unieke of zeldzame objecten, kan een taxatie door een onafhankelijke expert zinvol zijn.

Door deze tips te volgen en de bovenstaande uitleg te begrijpen, kun je zelf actief meedenken over de Verzekeringswaarde van je bezit en ervoor zorgen dat je goed verzekerd bent.