Hoe worden de schadevrije jaren berekend?

Schadevrije jaren: hoe worden ze berekend en wat betekenen ze?

Een lagere autoverzekeringspremie is voor veel mensen een aantrekkelijk vooruitzicht. Een belangrijk onderdeel hiervan is het aantal opgebouwde schadevrije jaren. Maar hoe worden deze precies berekend en wat gebeurt er als je toch een schade claimt?

De basis is simpel: elk jaar dat je geen aanspraak maakt op je autoverzekering vanwege een schade die jouw schuld is, levert je een schadevrij jaar op. Dit geldt alleen voor de autoverzekering waarvoor je de schadevrije jaren opbouwt; ze zijn niet overdraagbaar naar andere voertuigen, zoals een scooter, motor of camper. Je bouwt dus per voertuig apart schadevrije jaren op.

De berekening zelf is relatief straightforward. Verzekeraars beginnen meestal bij nul schadevrije jaren wanneer je een nieuwe autoverzekering afsluit. Voor elke periode van 12 maanden zonder een door jou veroorzaakte schade claim, voegt de verzekeraar een schadevrij jaar toe. Dit wordt meestal jaarlijks gecontroleerd op je polisverjaardag.

Wat gebeurt er bij schade?

De impact van een schade claim op je schadevrije jaren hangt af van verschillende factoren, waaronder de voorwaarden van je polis en de omstandigheden van de schade. In de meeste gevallen leidt een schadeclaim die jouw schuld is tot een terugval in je schadevrije jaren.

Dit betekent niet per se dat je al je opgebouwde jaren verliest. De terugval kan variëren: sommige verzekeraars zetten je terug naar nul schadevrije jaren, anderen hanteren een minder streng systeem waarbij je bijvoorbeeld één of twee jaren verliest. Let dus goed op de polisvoorwaarden van jouw verzekeraar. Een schade die niet jouw schuld is (bijvoorbeeld een aanrijding waarbij de tegenpartij aansprakelijk is) heeft doorgaans geen invloed op je schadevrije jaren.

Meer dan alleen het aantal jaren:

Het aantal schadevrije jaren is niet de enige factor die je premie bepaalt. Verzekeraars kijken ook naar andere factoren zoals:

• Type auto: De waarde, het type en de motorinhoud van je auto beïnvloeden je premie.
• Rijgedrag: Je woonplaats en eventuele eerdere schades (ook al waren die niet jouw schuld) kunnen meespelen.
• Soort dekking: Een uitgebreidere dekking (WA+, allrisk) kost doorgaans meer dan een WA-verzekering.
• Bonus-malussysteem: Veel verzekeraars hanteren een bonus-malussysteem, waarbij een schadevrije periode leidt tot een premiekorting en een schade tot een premieverhoging.

Het is dus van belang om je polisvoorwaarden goed te lezen en te begrijpen hoe je verzekeraar de schadevrije jaren berekent en hoe een schade claim de hoogte van je premie beïnvloedt. Vergelijk regelmatig verschillende aanbiedingen om te zorgen dat je de beste prijs-kwaliteitverhouding krijgt.