Kan een verzekering geld terugvorderen?

Kan een verzekering geld terugvorderen? Regresrecht in de Verzekeringswet

De Verzekeringswet biedt verzekeraars onder bepaalde voorwaarden de mogelijkheid om betaalde verzekeringsuitkeringen terug te vorderen. Dit proces, bekend als regresrecht, is geregeld in artikel 152, lid 1 van de wet. Het geeft verzekeraars een specifiek recht om een vordering in te stellen tegen de verzekerde of verzekeringnemer. Dit is echter geen onbeperkt recht en kent belangrijke beperkingen en voorwaarden.

Wanneer kan een verzekeraar geld terugvorderen?

Het regresrecht geldt niet automatisch. De verzekeraar kan slechts geld terugvorderen als sprake is van:

• Opzettelijke schade: De meest voorkomende situatie is wanneer de schade bewust of opzettelijk is veroorzaakt door de verzekerde. Dit kan variëren van brandstichting tot het bewust veroorzaken van een ongeval. Een belangrijke nuance is dat dit niet alleen de verzekerde zelf kan zijn, maar ook een ander persoon voor wie de verzekerde verantwoordelijkheid draagt, bijvoorbeeld een medewerker.
• Onjuiste informatie: Als de verzekerde bewust onjuiste informatie heeft verstrekt om de verzekeringssom te verkrijgen, kan de verzekeraar deze som terugvorderen. Dit kan bijvoorbeeld gelden voor een onjuist aangegeven schadebeeld of een misleiding over de omstandigheden van de gebeurtenis.
• Fouten in de verzekeringsafhandeling: In zeldzame gevallen kan de verzekeraar geld terugvorderen indien er een fout is gemaakt in de afhandeling zelf. Denk hierbij aan situaties waarin er sprake is van bedrog of nalatigheid van de verzekeraar. Dit valt echter onder de algemene voorwaarden en vereist grondige bewijsvoering.
• Inbreuken op de polisvoorwaarden: De polisvoorwaarden kunnen specifieke clausules bevatten die regresrecht mogelijk maken als de verzekerde zich daaraan niet houdt. Voorbeelden kunnen zijn onjuist gebruik van het verzekerde goed of nalatigheid om schade te beperken.

Belangrijke beperkingen en overwegingen

Het regresrecht is niet onbeperkt. Er zijn belangrijke beperkingen waar zowel de verzekeraar als de verzekerde rekening mee moeten houden:

• Bewijslast: De verzekeraar moet de onjuiste handelwijze of de onjuiste informatie met concrete bewijsstukken aantonen. Dit kan ingewikkeld zijn en vereist een grondige juridische analyse.
• Verjaringstermijn: Er is een verjaringstermijn waarbinnen de verzekeraar een vordering moet instellen. Deze termijn kan variëren afhankelijk van de specifieke omstandigheden.
• Redelijkheid en billijkheid: De rechter zal bij beoordeling rekening houden met de redelijkheid en billijkheid van de situatie. Als er bijvoorbeeld sprake is van een kleine, onbewuste fout, kan regresrecht afgeschreven worden.

Conclusie

Het regresrecht biedt verzekeraars een middel om onrechtmatig verkregen verzekeringsuitkeringen terug te vorderen. Het is echter essentieel dat zowel de verzekeraar als de verzekerde zich bewust zijn van de voorwaarden, beperkingen en bewijslast die hieraan verbonden zijn. In complexe gevallen is juridisch advies essentieel om te begrijpen welke rechten en verplichtingen er spelen.