Wat is een redelijk pensioen?

Wat is een redelijk pensioen? De illusie van 70% en de realiteit van individuele behoeften

De vraag wat een ‘redelijk’ pensioen is, is complexer dan de vaak gehoorde vuistregel van 70% van het laatstverdiende bruto-inkomen. Hoewel deze richtlijn een handig startpunt biedt om een beeld te krijgen van de benodigde pensioengerechtigde, is het cruciaal om te beseffen dat deze slechts een grove schatting is en niet voor iedereen geldt. De realiteit is namelijk veel genuanceerder en afhankelijk van een scala aan persoonlijke factoren.

De 70%-regel suggereert dat je na je pensionering hetzelfde leefniveau kunt handhaven als tijdens je actieve carrière. Dit impliceert dat je dezelfde uitgaven kunt blijven doen, inclusief eventuele hobby’s, vakanties en sociale activiteiten. In de praktijk echter, veranderen levensstijlen vaak na pensionering. Sommige mensen reizen meer, anderen besteden meer tijd aan hun hobby’s of familie, terwijl anderen juist hun uitgaven terugschroeven. De 70%-regel houdt hier geen rekening mee.

Een ander belangrijk aspect dat vaak wordt over het hoofd gezien, is de verwachte levensduur. De berekening van 70% gaat uit van een gemiddelde levensverwachting. Leef je echter langer dan gemiddeld, dan zal het beschikbare pensioenbedrag per jaar lager zijn. Omgekeerd, als je korter leeft dan gemiddeld, dan heb je mogelijk een deel van je pensioenreserves niet nodig.

Daarnaast spelen inflatie en renteontwikkelingen een cruciale rol. De 70% is een momentopname en houdt geen rekening met de toekomstige waarde van geld. Inflatie kan de koopkracht van je pensioen in de loop der jaren aanzienlijk verminderen. Een lage rente maakt het sparen voor een aanvullend pensioen bovendien minder aantrekkelijk.

Tot slot zijn er persoonlijke omstandigheden die van grote invloed zijn op de benodigde pensioengerechtigde. Heeft u een hypotheek die nog moet worden afgelost? Heeft u zorgkosten die niet door de verzekering worden gedekt? Bent u afhankelijk van een partner voor uw inkomen? Al deze factoren beïnvloeden de hoogte van het pensioen dat u nodig heeft om een comfortabel leven te leiden.

Conclusie: de 70%-regel is een bruikbare, maar onvolledige maatstaf. Een realistisch beeld van uw benodigde pensioen vereist een grondige analyse van uw persoonlijke situatie, uw uitgavenpatroon, uw levensverwachting en de verwachte economische ontwikkelingen. Het is raadzaam om professioneel advies in te winnen bij een financieel adviseur om uw individuele pensioenbehoeften te bepalen en een passende strategie te ontwikkelen. Een redelijk pensioen is immers niet een getal, maar een gevoel van financiële zekerheid en onafhankelijkheid in uw latere leven.