保險重複投保會怎樣？

重複投保保險：保障加倍？還是浪費錢？你該知道的真相

許多人對於保險抱持著「多多益善」的心態，認為買越多份保單，保障就越周全。然而，重複投保真的能讓你在風險發生時獲得加倍的理賠金嗎？答案其實並非總是肯定。重複投保背後潛藏著一些眉角，了解清楚才能避免花冤枉錢，並確保真正需要保障的時候，能得到應有的支持。

什麼是重複投保？

簡單來說，重複投保是指你針對同一風險，向不同的保險公司投保多份相同或類似的保險。例如，你同時向A公司和B公司投保了兩份住院醫療險，保障的都是住院醫療費用。

重複投保的影響：不同險種，不同結果

重複投保的效果，會因險種而異。以下就常見的險種來說明：

• 醫療險（住院醫療、手術醫療等）： 這類保險通常屬於「損害填補原則」。也就是說，保險公司的理賠金額，最多只能彌補你實際發生的損失。因此，即便你投保了多份醫療險，總理賠金額也不會超過你的醫療費用。換句話說，重複投保醫療險，並不能讓你獲得超額理賠，多繳的保費等於白白浪費。然而，各家保險公司的理賠項目可能不同，多份醫療險或許能涵蓋更全面的醫療支出。

• 人壽險： 人壽險不適用損害填補原則，屬於「定額給付」。也就是說，無論你投保多少份人壽險，保險公司都會按照保單約定的金額給付。因此，重複投保人壽險，確實可以讓你在身故或達到特定條件時，獲得更多的理賠金，保障家人生活。

• 意外險： 意外險的理賠方式，也需要視保單條款而定。有些意外險屬於損害填補原則，理賠金額會限制在實際損失範圍內。有些則屬於定額給付，無論投保多少份，都會按照保單約定的金額給付。購買前務必仔細閱讀保單條款。

• 健康險（重大疾病險、癌症險等）： 這類保險通常屬於定額給付。只要符合保單條款定義的疾病，保險公司就會按照保單約定的金額給付。重複投保可以增加保障額度，讓你更有經濟能力應對疾病帶來的挑戰。

健保的重複投保：小心多繳保費

除了商業保險，全民健康保險也可能發生重複投保的情況，例如同時以公司員工和眷屬的身分加保。若是不小心重複繳納健保費，記得在五年內備妥繳費證明和相關資料，向健保署所屬業務組申請退費。健保署會計算保費，並將多繳的金額退還。

結論：聰明規劃，避免浪費

重複投保並非總是壞事，但務必了解不同險種的特性，以及保單條款的規定。在規劃保險時，建議先評估自身的需求，並諮詢專業的保險顧問，避免盲目投保，造成不必要的浪費。了解自身保障缺口，選擇最適合自己的保險組合，才能真正讓保險發揮保護傘的作用。

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