實支實付可以領幾次？

實支實付醫療險可以領幾次？精準解讀新制下的理賠眉角

實支實付醫療險一直是民眾轉嫁醫療費用的熱門選擇，但近年來，為了避免過度理賠和道德風險，實支實付保單的理賠規則也經歷了一些變革，尤其是針對同一器官多次手術的理賠限制，更是許多民眾關心的重點。究竟在新制上路後，實支實付醫療險可以領幾次？讓我們用更精準、更白話的方式來解析。

舊制 vs. 新制：理賠次數的關鍵差異

過去，許多實支實付保單針對同一器官、同一次住院期間的多項手術，只要符合理賠條件，就可以多次申請理賠。這意味著，如果在一次住院中進行了多次手術，保戶就有機會獲得多次的理賠金，彌補更高的醫療費用。

然而，這種設計也容易被有心人士濫用，透過不必要的重複手術，或將高額手術費用拆分為多次手術來套取理賠金。

因此，為了遏止這種現象，新的實支實付規定明訂：「同一器官或部位接受多次手術治療，僅給付最高給付限額一次。」這項改變的核心精神是：針對同一問題的連續治療，以一次性的保障為原則，避免重複理賠。

新制下的理賠情境：舉例說明

以下列舉幾個情境，幫助大家更清楚地了解新制下的理賠方式：

• 情境一：闌尾炎手術切除後，因傷口感染再次手術。 儘管是兩次手術，但都是針對闌尾炎的治療，因此只會理賠最高給付限額一次。
• 情境二：膝蓋進行了韌帶重建手術，後續又進行軟骨修補手術。 由於針對的是同一個膝蓋，在同一次住院期間，也只會理賠最高給付限額一次。
• 情境三：因車禍導致左腳骨折，住院期間進行了骨釘固定手術，出院後三個月又因骨釘鬆動再次手術。 第一次手術可以理賠，但第二次手術是否理賠，取決於保單條款的規定。有些保單會將後續手術也視為同一次治療的一部分，不予理賠；有些保單則會根據骨釘鬆動的原因，判定是否屬於新的意外事件，而給予理賠。

新制實支實付的重點提醒

1. 正本理賠為主： 避免重複申請，大多數保險公司傾向要求提供醫療單據正本進行理賠。
2. 了解保單條款： 仔細閱讀保單條款，特別是關於「同一器官或部位多次手術」的定義和理賠範圍。
3. 詢問專業人士： 若對於理賠規定有疑問，建議諮詢保險業務員或保險理賠專員，以確保自身的權益。

結論：正確觀念，保障權益

實支實付醫療險新制的目的是為了讓醫療資源能更有效運用，杜絕不必要的浪費。身為保戶，我們更應該了解新制下的理賠規則，避免因不清楚規定而產生誤解或糾紛。

重要的是，擁有正確的保險觀念，並根據自身的醫療需求，選擇適合的保險產品，才能真正達到轉嫁醫療風險的目的。不要一味追求高額理賠，而是應該將重點放在保障範圍和保障內容的完整性，才能在真正需要的時候，獲得最有效的保障。

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