就學貸款怎麼還款？

畢業後的必修課：就學貸款還款完全攻略 (台灣適用)

許多莘莘學子在求學階段仰賴就學貸款，減輕經濟壓力，得以專注於學業。然而，畢業後，這筆貸款就成了必須面對的「甜蜜的負擔」。如何在經濟狀況許可下，有規劃地還清學貸，不僅關乎個人信用，更影響未來的財務規劃。本文將深入淺出地解析台灣的就學貸款還款方式，幫助你順利邁向財務自由。

一、還款起算點：了解遊戲規則

如同文章開頭所述，學貸還款的起算點並非一概而論，而是依據不同的學業階段而有所差異：

• 一般學生 (大學、研究所)： 畢業、服完兵役 (或免役) 或實習期滿後滿一年，開始按月攤還。這段緩衝期是讓新鮮人有時間進入職場，穩定收入，為還款做好準備。
• 在職專班學生： 學業完成後，即需開始償還，沒有額外的緩衝期。
• 休學或退學生： 離開學校後，就必須開始償還貸款。

了解自己的起算點至關重要，因為這直接關係到你開始償還學貸的時間。建議畢業生務必留意銀行的通知，並確認還款起始日。

二、還款方式：找到最適合你的方案

台灣的就學貸款還款方式相當多元，讓借款人可以根據自身經濟狀況選擇最適合的方案：

• 按月平均攤還本息： 這是最常見的還款方式，每個月繳納固定金額，包含本金和利息。好處是金額固定，方便預算規劃，但總利息支出相對較高。
• 只繳息不還本： 在經濟狀況較為困難時，可以申請只繳利息，暫緩償還本金。此方案可以減輕短期的還款壓力，但長期來看，總利息支出會增加，且還款期限會拉長。
• 本金遞延償還： 這是一種較新的方案，前期只繳納較少比例的本金，隨著時間推移，本金繳納比例逐漸增加。適合預期未來收入會增加的借款人。
• 提前還款： 如果經濟狀況允許，可以選擇提前還款，減少未來的利息支出。部分還款或全部還款都可以，建議在手頭寬裕時，盡可能多還一點。

三、特殊情況：善用政府提供的協助

政府為了協助學貸族減輕壓力，提供了幾項重要的協助措施：

• 緩繳本息： 若因失業、收入減少等因素導致還款困難，可以向承辦銀行申請緩繳本息，最長可申請四年。
• 展延還款期限： 類似於緩繳本息，展延還款期限可以將還款期間拉長，降低每個月的還款金額。
• 所得歸戶查詢： 如果不清楚自己是否有符合政府的相關補助資格，可以透過所得歸戶查詢系統，了解自己是否符合相關條件。

四、還款技巧：聰明理財，加速還清學貸

除了選擇適合的還款方式和善用政府資源外，還可以透過以下技巧加速還清學貸：

• 建立預算： 詳細記錄收入和支出，找出可以節省的項目，將省下來的錢用於償還學貸。
• 增加收入： 除了正職工作外，可以考慮兼職、接案等方式增加收入，加速還款。
• 儲蓄習慣： 養成儲蓄的習慣，將一部分收入存起來，作為未來提前還款的資金。
• 投資理財： 如果對投資理財有一定了解，可以將一部分資金用於投資，增加收入來源，但務必謹慎評估風險。
• 自動扣款： 設定自動扣款，避免忘記繳款而產生滯納金，影響個人信用。

五、結論：積極面對，早日擺脫學貸壓力

就學貸款是幫助我們完成學業的重要工具，但還款卻是畢業後必須面對的課題。透過了解還款規則、選擇適合的還款方式、善用政府資源，並搭配聰明理財技巧，我們都能夠積極面對學貸，早日擺脫還款壓力，邁向更美好的財務未來。不要害怕面對學貸，把它當作是理財的起點，透過有規劃的還款，建立良好的信用紀錄，為未來的財務規劃打下堅實的基礎。

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