新制公司退休金怎麼算？

新制公司退休金，你的退休生活規劃指南

隨著台灣社會邁入高齡化，退休規劃的重要性日益提升。勞工退休金條例新制上路後，許多人對於如何計算自己的退休金感到困惑。本文將深入淺出地解說新制公司退休金的計算方式，讓您更了解自己的退休保障。

首先，我們必須釐清新制退休金的兩大來源：雇主提繳與勞工自願提繳。

1. 雇主提繳：穩定的退休基石

雇主每月必須提繳勞工薪資6%至勞工個人專戶，這是新制退休金的核心，也是您退休金的主要來源。這筆錢由雇主負擔，勞工無須額外支出，確保了每位勞工都享有基本退休保障。需要注意的是，此6%是以勞工每月投保薪資為基準計算，而非實際薪資。投保薪資與實際薪資之間的差異，會影響到最終的退休金金額。

2. 勞工自願提繳：為退休生活加碼

除了雇主提繳的6%之外，勞工也可以選擇自願加提，比例最高可達6%。也就是說，您最多可以每月提繳薪資的12%作為退休金。自願加提的金額雖然需要您自行負擔，但卻能顯著提高退休後的領取金額，讓退休生活更富裕、更有保障。

那麼，退休金到底怎麼算呢？

這並非一個簡單的加減乘除就能算出來的數字，它牽涉到幾個重要的因素：

• 提繳金額：這是計算的基礎，包含雇主提繳及勞工自願提繳的總和。提繳金額越高，累積的本金就越多。
• 投資報酬率：勞退新制資金會被投資於不同的標的，例如股票、債券等等。投資報酬率的高低會直接影響退休金的最終金額。雖然勞退基金的投資組合相對保守，但長期下來，仍會有正負波動。
• 提繳年限：提繳年限越長，累積的本金及利息複利效果越顯著，退休金自然會越多。
• 請領方式：退休金的請領方式有月退休金與一次領取兩種。選擇月退休金，每月可領取固定金額，適合需要穩定收入的退休生活；選擇一次領取，則會一次性領取所有累積的金額，但需要注意資金的運用與管理。

舉例說明：

假設小明每月投保薪資為40,000元，雇主每月提繳6%，小明也自願加提6%。那麼，他每月提繳的金額為40,000 x (6% + 6%) = 4,800元。經過20年的累積，加上投資報酬率的影響，最終的退休金金額將會遠大於單純的4,800 x 12 x 20 = 1,152,000元。實際金額需要考慮複利及投資報酬率的影響，才能準確計算。

總結：

新制公司退休金的計算並非單純的數學計算，而是包含多個變數的複雜過程。了解雇主提繳與勞工自願提繳的重要性，並儘早規劃，才能為自己的退休生活打下穩固的基礎。建議您多利用勞動部提供的線上試算工具，模擬不同提繳比例與年限下的退休金金額，制定最適合自己的退休規劃。 記住，及早規劃、積極參與自願提繳，才能讓您的退休生活更加安心、富足。

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