Hvad koster det at afdrage en million?

En million i gæld: Hvad koster det egentlig at afdrage?

At låne en million kroner kan virke uoverskueligt, men det er vigtigt at forstå, at omkostningerne varierer enormt afhængigt af lånetypen, løbetiden og den valgte bank eller långiver. At kigge udelukkende på månedlige ydelser kan være vildledende, da de samlede omkostninger ofte er langt større end det umiddelbart fremgår.

Lad os kigge på et par eksempler for at illustrere kompleksiteten:

Eksempel 1: Obligationslånet – højere månedlig ydelse, lavere samlet rente.

Et obligationslån, typisk med en fast rente, kan have en højere månedlig ydelse end andre lån i starten af låneperioden. Lad os sige, at en million kroner med en fast rente over 20 år koster 3.480 kr. månedligt før skat det første år. Dette høje beløb skyldes den faste rente, der ikke falder i takt med tilbagebetalingen. Fordelen er dog ofte en lavere samlet rentebetaling over lånets levetid sammenlignet med andre lånetyper med variabel rente. Man får en forudsigelig og stabil månedlig ydelse, hvilket kan være en fordel for mange.

Eksempel 2: Flexlånet (F3) – lavere månedlig ydelse, potentielt højere samlet rente.

Et Flexlån, f.eks. et F3 lån, der er et typisk variabelt forbrugslån, kan i starten tilbyde en lavere månedlig ydelse, lad os sige 2.350 kr. før skat. Denne lavere ydelse skyldes typisk en variabel rente, der justeres periodisk i forhold til markedsrenterne. Det kan betyde, at månedlige ydelser stiger eller falder over tid. Fordelen ved et Flexlån er den lavere start-ydelse, hvilket kan være attraktivt for låntagere med begrænsede indtægter. Ulempen er dog den potentielt højere samlede rentebetaling i løbet af lånets løbetid, hvis renten stiger.

Faktorer der påvirker omkostningerne:

Det er essentielt at huske på, at de nævnte tal – 3.480 kr. og 2.350 kr. – kun er eksempler. Følgende faktorer spiller en afgørende rolle for de endelige omkostninger:

• Rente: Rentens størrelse er den primære faktor, der bestemmer lånets omkostninger. Renten påvirkes af markedsforholdene, din kreditvurdering og lånetypen.
• Løbetid: En længere løbetid betyder lavere månedlige ydelser, men højere samlede renter. En kortere løbetid medfører højere månedlige ydelser, men lavere samlede renter.
• Gebyrer: Mange lån har gebyrer forbundet med dem, f.eks. etableringsgebyrer, administrationsgebyrer og andre gebyrer, der kan øge de samlede omkostninger.
• Kreditvurdering: Din kreditværdighed påvirker den rente, du får tilbudt. En god kreditvurdering resulterer i en lavere rente og dermed lavere omkostninger.

Konklusion:

At afdrage en million kroner er en stor forpligtelse. Det er derfor afgørende at sammenligne forskellige lånetilbud grundigt, inden du træffer en beslutning. Kontakt flere banker og långivere, og få et præcist billede af de samlede omkostninger ved hvert lån, inklusive renter og gebyrer. En professionel rådgivning kan være en god investering for at sikre, at du vælger den mest fordelagtige løsning. Husk at fokusere på den samlede rentebetaling over lånets løbetid og ikke kun den månedlige ydelse, når du sammenligner lånetilbud.