Hvor meget kan man spare ved at omlægge lån?

Kan du spare penge ved at omlægge dit realkreditlån? En klog investering eller en dyr omlejring?

Stigende renter sætter mange boligejere i en tænkepause: Skal jeg omlægge mit realkreditlån? Svaret er ikke entydigt, og en potentiel besparelse afhænger af en række faktorer, der kræver en grundig gennemgang. At smide sig ud i en omlægning uden forudgående analyse kan nemlig vise sig at være en dyr affære.

Hvornår er omlægning rentabelt?

Den mest åbenlyse fordel ved at omlægge et fastforrentet lån er at få en lavere rente. Men hvor stor skal rentenedsættelsen være, før det giver mening? En tommelfingerregel siger, at en ændring på 1-1,5 procentpoint i markedsrenten er nødvendig for at opnå en mærkbar besparelse, der overstiger omkostningerne ved omlægningen. Dette inkluderer:

• Omkostninger til vurdering: Banken eller realkreditinstituttet kræver typisk en ny vurdering af din bolig, hvilket koster et par tusinde kroner.
• Gebyrer: Omlægning medfører administrationsgebyrer hos både bank og realkreditinstitut. Disse varierer, så det er essentielt at få et konkret tilbud.
• Eventuelle oprettelsesomkostninger: Afhængig af den nye lånetype kan der være yderligere omkostninger forbundet med oprettelsen af et nyt lån.
• Tab af indestående: Hvis du har et restlån, der er bundet i et administrationsgebyr, kan du potentielt miste en del af dette beløb ved omlægning.

Mere end bare renter:

Rentenedsættelse er dog ikke den eneste faktor, der bør indgå i din overvejelse. Overvej også:

• Lånets løbetid: En kortere løbetid medfører højere månedlige ydelser, men mindre renter betalt over lånets levetid. En længere løbetid reducerer de månedlige udgifter, men øger den samlede renteudgift.
• Afdragsfri periode: Har du en afdragsfri periode, skal du være opmærksom på, at denne ikke nødvendigvis overføres til et nyt lån.
• Lånetype: Overvej fordele og ulemper ved forskellige lånetyper (flexlån, fastforrentet lån, serielån etc.) i forhold til din økonomiske situation og fremtidsplaner.

Gør din research:

Før du beslutter dig, er det afgørende at indhente tilbud fra flere banker og realkreditinstitutter. Sammenlign ikke kun renterne, men også alle de tilknyttede omkostninger. En grundig beregning af den samlede besparelse over lånets resterende løbetid er altafgørende for at vurdere, om omlægning er en rentabel investering. Overvej også at søge rådgivning hos en uvildig finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning baseret på din individuelle situation.

Kort sagt: Omlægning af et realkreditlån kan være en god måde at spare penge på, men det kræver omhyggelig planlægning og et realistisk blik på både potentielle besparelser og de forbundne omkostninger. Lad ikke jagten på en lavere rente blinde dig for det store billede.