Hvordan opgør jeg min formue?

Fra Gæld til Gods: Sådan Opgør Du Din Formue

At kende sin formue er mere end bare et tal på et stykke papir. Det er et værdifuldt værktøj til at forstå din økonomiske situation, sætte realistiske mål og planlægge din fremtid. Men hvordan opgør man egentlig sin formue korrekt? Det er nemmere end du tror.

Formueopgørelsen handler grundlæggende om at skabe et overblik over dine aktiver og passiver. Med andre ord: Hvad ejer du, og hvad skylder du? Differencen mellem disse to er din nettoformue.

Trin 1: Optæl dine aktiver.

Start med at liste alle dine værdier. Tænk bredt og inkluder:

• Fast ejendom: Din bolig, sommerhus, udlejningsejendomme. Brug den aktuelle markedsværdi, ikke hvad du oprindeligt gav for ejendommen.
• Pension: Inkluder værdien af din pensionsopsparing efter forventet skat. Dette er vigtigt, da du ikke får det fulde beløb udbetalt. Kontakt din pensionsudbyder for en præcis opgørelse.
• Køretøjer: Biler, motorcykler, campingvogne osv. Brug den realistiske salgspris, ikke nyprisen.
• Værdipapirer: Aktier, obligationer, investeringsforeninger. Brug den aktuelle kursværdi.
• Bankindestående: Penge på almindelige konti, opsparingskonti og børneopsparinger.
• Andre værdier: Dette kan inkludere værdifuld kunst, smykker, arvestykker eller andre aktiver af betydelig værdi. Vær realistisk i din vurdering.

Trin 2: Beregn din gæld.

Nu skal du opgøre alt, hvad du skylder væk. Dette inkluderer:

• Realkreditlån: Lån i din bolig eller andre ejendomme.
• Banklån: Forbrugslån, billån osv.
• Kreditkortgæld: Udestående saldo på kreditkort.
• Studielån: Restgæld på SU-lån.
• Anden gæld: Eventuel gæld til familie eller venner.

Trin 3: Beregn din nettoformue.

Træk din samlede gæld (trin 2) fra din samlede formue (trin 1). Resultatet er din nettoformue. Et positivt tal betyder, at dine aktiver overstiger din gæld. Et negativt tal indikerer, at du skylder mere, end du ejer.

Eksempel:

Lad os sige, at dine aktiver er 2.000.000 kr., og din gæld er 560.000 kr. Din nettoformue er da 1.440.000 kr. Bemærk, at dette blot er et eksempel. Din personlige formue kan variere betydeligt. Selvom en gennemsnitlig 40-årig måske har en nettoformue på 1.440.000 kr., er det vigtigt at huske, at gennemsnittet kan være misvisende, og din situation kan være helt anderledes.

Formueopgørelsen: Et dynamisk værktøj.

Din formue er ikke statisk. Den ændrer sig konstant i takt med markedsudsving, ændringer i din gæld og dine investeringer. Det er derfor en god idé at opgøre din formue regelmæssigt, fx en gang om året, for at holde styr på din økonomiske udvikling og justere din strategi efter behov. Husk, formueopgørelsen er et personligt værktøj. Det handler ikke om at sammenligne sig med andre, men om at forstå din egen situation og arbejde hen imod dine økonomiske mål.