Kan banken spørge, hvor pengene kommer fra?

Banken spørger: Hvor kommer pengene fra? Det skal du vide.

Det er ikke længere unormalt at blive kontaktet af sin bank, hvis der pludselig dukker et større beløb op på kontoen. Spørgsmålet “Hvor kommer pengene fra?” er blevet et standardelement i bankernes arsenal i kampen mod hvidvask og finansiering af terrorisme. Men hvad ligger der bag, og hvad skal du som kunde vide om dine rettigheder og pligter?

Hvorfor stiller banken spørgsmålet?

Banker er underlagt lovgivning, der pålægger dem at kende deres kunder og have et overblik over deres transaktioner. Det handler primært om at forhindre, at kriminelle bruger bankerne til at vaske penge eller finansiere terror. Den lovgivning, der primært regulerer dette i Danmark, er hvidvaskloven. Derfor er bankerne forpligtet til at undersøge transaktioner, der virker usædvanlige eller afviger fra det normale transaktionsmønster for den enkelte kunde.

Hvad betragtes som en usædvanlig transaktion?

Det er ikke kun enorme beløb, der kan udløse et spørgsmål fra banken. En “usædvanlig” transaktion kan være:

• Store beløb: Indbetalinger eller overførsler af betydelige summer penge, især hvis de kommer fra eller sendes til udlandet.
• Uregelmæssige mønstre: Transaktioner, der afviger fra dine normale bankvaner. Har du f.eks. aldrig tidligere modtaget store indbetalinger, kan det vække bankens interesse.
• Indbetalinger fra ukendte kilder: Penge, der kommer fra en person eller virksomhed, banken ikke kender, eller som virker tvivlsom.
• Kontantindbetalinger: Større kontantindbetalinger kan ofte udløse spørgsmål, da det er sværere at spore kontantenes oprindelse.
• Overførsler til risikoområder: Pengeoverførsler til lande, der er kendt for høj kriminalitet eller finansiering af terrorisme.

Hvad skal du gøre, hvis banken spørger?

Det er vigtigt at samarbejde med banken og besvare deres spørgsmål ærligt og præcist. Jo mere information du giver, jo nemmere bliver det for banken at vurdere situationen. Husk, at banken ikke er ude på at genere dig, men blot opfylder sine lovmæssige forpligtelser.

Hvilken dokumentation kan banken bede om?

Banken kan bede om dokumentation, der bekræfter, hvor pengene kommer fra. Det kan f.eks. være:

• Lønsedler: For at dokumentere indkomst fra arbejde.
• Skattepapirer: Til at vise indtægter eller formue.
• Købs- eller salgsdokumenter: Ved salg af ejendom, bil eller andre værdigenstande.
• Arveudlæg: Dokumentation for arv.
• Lånedokumenter: Hvis pengene stammer fra et lån.
• Spillegevinster: Dokumentation fra spilleselskabet.
• Kvitteringer: For køb og salg af varer eller tjenester.

Jo mere detaljeret dokumentation, jo bedre. Hvis du har modtaget pengene som en gave, kan en skriftlig erklæring fra giveren også være nyttig.

Hvad sker der, hvis du ikke svarer eller kan dokumentere pengenes oprindelse?

Hvis du ikke svarer på bankens henvendelse, eller hvis du ikke kan dokumentere, hvor pengene kommer fra, kan banken i yderste konsekvens være forpligtet til at indberette sagen til Hvidvasksekretariatet under Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet (SØIK). I visse tilfælde kan banken også vælge at lukke din konto.

Dine rettigheder som kunde:

Selvom banken har pligt til at undersøge transaktioner, har du som kunde også rettigheder.

• Ret til at blive informeret: Du har ret til at vide, hvorfor banken stiller spørgsmål.
• Ret til at give forklaring: Du har ret til at forklare situationen og fremlægge dokumentation.
• Beskyttelse af persondata: Banken skal behandle dine personlige oplysninger i overensstemmelse med databeskyttelseslovgivningen.

Konklusion:

At banken spørger til pengenes oprindelse er ikke nødvendigvis et tegn på, at du har gjort noget forkert. Det er en del af bankernes arbejde for at bekæmpe kriminalitet. Ved at samarbejde med banken og fremlægge den nødvendige dokumentation, kan du undgå misforståelser og sikre, at dine transaktioner foregår problemfrit. Vær proaktiv og opbevar relevante dokumenter, der kan bevise din indkomst og formue, så du er forberedt, hvis banken skulle kontakte dig.