Kan man lave sit lån om til afdragsfrit?

Afdragsfrihed på realkreditlån: Luft i budgettet, men med omkostninger

At omlægge sit realkreditlån til afdragsfrihed kan give mere luft i det månedlige budget. Det frigiver midler, som kan bruges til andre formål, fx uforudsete udgifter, opsparing eller forbrug. Men inden man kaster sig ud i det, er det vigtigt at forstå, hvad afdragsfrihed indebærer, og hvilke konsekvenser det kan have på lang sigt.

Som udgangspunkt tilbyder de fleste realkreditinstitutter afdragsfrihed på realkreditlån, typisk i en periode på op til 10 år. Det er dog ikke ensbetydende med, at man får 10 års uafbrudt afdragsfrihed fra start. I praksis opdeles afdragsfriheden ofte i kortere perioder, f.eks. et, to eller fem år ad gangen. Efter hver periode skal man ansøge om forlængelse af afdragsfriheden hos sin bank, som så vurderer, om man stadig er berettiget til det.

Bankens vurdering tager udgangspunkt i din aktuelle økonomiske situation og boligens værdi. Selvom man tidligere har fået bevilget afdragsfrihed, er der ingen garanti for, at det bliver forlænget. Ændringer i renteniveau, boligpriser eller din personlige økonomi kan påvirke bankens beslutning.

Det er vigtigt at være opmærksom på, at afdragsfrihed ikke er gratis. Selvom den månedlige ydelse bliver mindre, betaler man ikke af på selve lånet. Det betyder, at restgælden forbliver den samme, og i nogle tilfælde kan den endda stige, hvis renten er højere end den årlige stigning i boligens værdi. Dermed udskyder man blot betalingen til senere, og den samlede renteudgift over lånets løbetid bliver højere.

Afdragsfrihed kan være en fordel i perioder med stram økonomi, f.eks. ved barsel eller arbejdsløshed. Det kan også være relevant, hvis man forventer en stigning i sin indkomst på længere sigt. Men det er afgørende at have en klar strategi for, hvordan man vil håndtere den manglende afdrag, når afdragsfrihedsperioden udløber. Man bør overveje, om man har mulighed for at øge sine indbetalinger senere, eller om man har andre aktiver, der kan bruges til at nedbringe restgælden.

Inden du beslutter dig for at omlægge dit lån til afdragsfrihed, er det en god idé at kontakte din bank eller en uvildig økonomisk rådgiver. De kan hjælpe dig med at vurdere, om afdragsfrihed er den rette løsning for dig, og hvilke konsekvenser det kan have for din økonomi på både kort og lang sigt. Husk, at det er en individuel beslutning, der afhænger af din specifikke situation og dine økonomiske mål.