Kan man overtage en andens realkreditlån?

Arv eller boligdrøm? Kan du overtage en andens realkreditlån?

Mange boligkøbere drømmer om at finde en nemmere vej til drømmehjemmet, og spørgsmålet om at overtage et eksisterende realkreditlån dukker ofte op. Tanken er tillokkende: Spring over den lange ansøgningsproces, undgå nye etableringsomkostninger og måske endda få en fordelagtig rente. Men er det virkeligt så simpelt?

Svaret er kort og godt: Nej, du kan ikke bare overtage et realkreditlån.

Realkreditlån er knyttet til både ejendommen og den person, der oprindeligt optog lånet. Det betyder, at du som køber ikke automatisk kan træde i sælgers sted. Realkreditinstituttet har nemlig et væsentligt ord i sagen.

Realkreditinstituttet har det afgørende ord

Før en gældsovertagelse overhovedet kan komme på tale, skal du som køber godkendes af realkreditinstituttet. De foretager en vurdering af din økonomiske situation og kreditværdighed, præcis som de ville gøre ved en helt ny låneansøgning. Det er afgørende for dem at sikre sig, at du er i stand til at betale afdragene på lånet.

Hvad kigger realkreditinstituttet på?

• Din indkomst: Har du en stabil og tilstrækkelig indkomst til at betale afdragene?
• Din gæld: Hvor meget gæld har du i forvejen?
• Din kreditværdighed: Har du en god betalingshistorik?
• Ejendommens værdi: Er ejendommen tilstrækkeligt værd til at dække lånet?

Hvis du ikke lever op til realkreditinstituttets krav, vil du ikke blive godkendt til at overtage lånet. I så fald skal du finde en anden finansieringsløsning, eksempelvis et nyt realkreditlån eller et banklån.

Hvad sker der ved en godkendt gældsovertagelse?

Hvis du bliver godkendt til at overtage lånet, skal du stadig være opmærksom på et vigtigt punkt ved handlen. Du skal kun deponere differencen mellem købesummen og restgælden i sælgers bank. Lad os sige, at du køber en bolig til 2.000.000 kr., og sælgeren har et realkreditlån på 1.500.000 kr. Så skal du kun deponere 500.000 kr. (2.000.000 – 1.500.000) hos sælgeren. Realkreditinstituttet overtager så at sige de resterende 1.500.000 kr. af lånet.

Hvorfor er det ikke en automatisk proces?

Realkreditinstitutterne er underlagt strenge regler og tilsyn, og de er nødt til at minimere deres risiko. Derfor er det essentielt for dem at vurdere hver enkelt køber individuelt, uanset om der er tale om en gældsovertagelse eller et nyt lån.

Konklusion

Selvom tanken om at overtage et realkreditlån kan virke tillokkende, er det vigtigt at huske, at det kræver godkendelse fra realkreditinstituttet. Derfor bør du som køber altid kontakte realkreditinstituttet i god tid for at få afklaret dine muligheder og få en realistisk vurdering af dine chancer for at blive godkendt. Du bør også huske, at du kun skal deponere differencen mellem købesummen og restgælden hos sælger, hvis du bliver godkendt til at overtage lånet.