Hvad sker der med ratepension ved dødsfald?

Hvad sker der med din ratepension, når du dør? En guide til dine efterladte

Mange danskere sparer op i en ratepension for at sikre en komfortabel økonomisk fremtid. Men hvad sker der egentlig med den opsparing, den dag du ikke længere er her? Det er vigtigt at vide, både for din egen ro i sindet og for at dine efterladte ved, hvad de kan forvente.

Begunstigelse: Nøglen til kontrollen

Den vigtigste faktor for, hvad der sker med din ratepension ved dødsfald, er, om du har angivet en begunstiget. En begunstiget er den person eller de personer, du har valgt til at modtage udbetalingerne fra din pension efter din død. Det kan være din ægtefælle, dine børn, dine forældre, eller hvem du nu ønsker.

Hvis du har angivet en begunstiget, vil udbetalingerne som udgangspunkt gå direkte til dem i henhold til den fordeling, du har angivet. Dette er ofte den mest smidige løsning, da det giver dig kontrol over, hvem der skal modtage pengene, og kan potentielt mindske eventuelle arveafgifter.

Ingen begunstiget? Så træder arveloven i kraft

Hvad sker der så, hvis du ikke har angivet en begunstiget? I dette tilfælde træder arveloven i kraft. Det betyder, at udbetalingerne fra din ratepension automatisk vil gå til dine “nærmeste pårørende”.

Hvem er “nærmeste pårørende” i pensionssammenhæng?

Definitionen af “nærmeste pårørende” i pensionssammenhæng er lidt anderledes end i arveloven generelt. Den omfatter typisk:

• Din ægtefælle/registrerede partner: Hvis du er gift eller registreret partner, er det som regel din ægtefælle/partner, der er første prioritet.
• Dine børn og deres efterkommere: Hvis du ikke er gift eller registreret partner, eller hvis din ægtefælle/partner er død, vil udbetalingerne typisk gå til dine børn.
• Dine samlever og deres børn: I visse tilfælde kan en samlever, som du har boet sammen med i en længere periode (typisk mindst to år), også betragtes som nærmeste pårørende. Dette kan variere fra pensionsselskab til pensionsselskab, så det er vigtigt at undersøge de specifikke vilkår.
• Dine arvinger ifølge testamente eller arveloven: Hvis ingen af ovenstående er tilfældet, vil udbetalingerne gå til dine arvinger i henhold til dit testamente eller arveloven.

Udbetalingsform: Løbende eller engangsbeløb?

Afhængigt af pensionsselskabets vilkår og de pårørendes ønsker, kan udbetalingen af ratepensionen ske på to måder:

• Løbende månedlige udbetalinger: Pengene udbetales over en periode, typisk den resterende periode af din oprindelige ratepension.
• Et samlet engangsbeløb: Hele pensionsopsparingen udbetales på én gang.

Der kan være skattemæssige konsekvenser forbundet med begge udbetalingsformer, så det er vigtigt at rådføre sig med en økonomisk rådgiver eller et pensionsselskab for at træffe den bedste beslutning i den konkrete situation.

Vigtige overvejelser og anbefalinger:

• Gennemgå din begunstigelsesklausul regelmæssigt: Livet ændrer sig, og det er vigtigt at sikre, at din begunstigelsesklausul stadig afspejler dine ønsker. Skilsmisse, nye børn, eller andre ændringer i din familiesituation kan betyde, at du bør opdatere din klausul.
• Tal med dine nærmeste: Sørg for, at dine nærmeste er bekendt med dine pensionsordninger og hvor de kan finde information om dem.
• Søg professionel rådgivning: Pensionsregler kan være komplekse, så det kan være en god idé at søge rådgivning hos en økonomisk rådgiver eller dit pensionsselskab for at sikre, at du og dine efterladte er bedst muligt stillet.

Ved at være proaktiv og tage stilling til, hvad der skal ske med din ratepension, kan du sikre, at dine efterladte får den økonomiske hjælp, de har brug for, samtidig med at du har ro i sindet ved at vide, at dine ønsker bliver respekteret.