Mi az a 0% THM?

A 0% THM csábító ígérete: valóság vagy délibáb?

A 0% THM (teljes hiteldíj mutató) kifejezés sokak számára vonzó lehet: kamatmentes hitel? Kinek ne lenne kedve egy ilyen ajánlathoz? A valóság azonban árnyaltabb, mint ahogy azt a reklámok sugallják. Mielőtt beleugrunk a 0% THM-es ajánlatokba, érdemes alaposan feltárni, mit is takar ez a látszólag tökéletes megoldás.

A 0% THM lényege valóban az, hogy a hitel felvételének látszólagos költsége nulla. Ez azt jelenti, hogy a hirdetett THM – ami a hitel teljes költségét tükrözi, beleértve a kamatot, a díjakat és a költségeket – 0%. Ez azonban nem feltétlenül egyenlő a költségmentességgel. A „csavar” rendszerint a rejtett költségekben vagy a rövid futamidőben rejlik.

Hol rejtőznek a buktatók?

• Rejtett költségek: Bár a THM 0%, a hitelszerződés apró betűi között rejtőzhetnek olyan díjak, mint a kezelési díj, a folyósítási díj, vagy a biztosítási díj. Ezek a költségek a hitel tényleges költségét megnövelhetik, így a 0% THM ellenére is jelentős összeget kell majd fizetni. Gondoljunk csak egy kötelező biztosításra, ami – bár nem szerepel a THM-ben – mégis jelentős többletköltséget jelenthet.
• Rövid futamidő: A 0% THM-es ajánlatok gyakran rövid futamidővel járnak. Ez azt jelenti, hogy a hitelt rövid időn belül vissza kell fizetni, ami magas havi törlesztőrészleteket eredményezhet. Ez a magasabb havi terhelés pedig akár még nagyobb terhet róhat a hitelfelvevőre, mint egy hosszabb futamidejű, de magasabb THM-ű hitel.
• Korlátozott összeg: A 0% THM-es hitelek általában kisebb összegekre vonatkoznak. Ha nagyobb összegre van szükségünk, akkor ez az ajánlat nem lesz megfelelő számunkra.
• Speciális feltételek: Lehetnek speciális feltételek is, mint például a hűségidőszak, amelynek betartása esetén marad meg a 0% THM. Ha megszegjük a feltételeket, a hitel költsége hirtelen megnőhet.

Mit tehetünk, hogy elkerüljük a csapdákat?

• Alaposan olvassuk el a szerződést: Ne hagyjuk magunkat elvakítani a 0% THM ígéretével. Olvassuk el figyelmesen a teljes szerződést, és vizsgáljuk meg az összes költséget, díjat és feltételt.
• Összehasonlítsuk az ajánlatokat: Ne csak a 0% THM-es ajánlatokra koncentráljunk. Hasonlítsuk össze több különböző hitelajánlatot is, hogy megtaláljuk a számunkra legmegfelelőbbet.
• Kérdezzünk: Ha bármi nem világos, kérdezzük meg a hitelintézet munkatársát. Ne habozzunk tisztázni a kétségeinket, mielőtt aláírjuk a szerződést.

Összegezve: a 0% THM csábító lehet, de nem mindig jelenti a legkedvezőbb megoldást. Alapos vizsgálat és körültekintés szükséges, hogy elkerüljük a rejtett költségeket és a csalódást. A legfontosabb, hogy ne az alacsony THM-re, hanem a teljes hitelköltségre fókuszáljunk. Ez az, ami igazán számít a hosszú távon.