Mit jelent a 0% THM?

A 0% THM csábító ígérete: tényleg ingyenes hitel?

A reklámok gyakran kecsegtetnek 0%-os THM-mel, ami a fogyasztók számára rendkívül vonzó lehet. De mit is jelent ez valójában, és vajon tényleg ingyen kapunk hitelt? A válasz komplexebb, mint elsőre gondolnánk.

A THM, vagy Teljes Hitel Mutató egyetlen számként mutatja be a hitel teljes költségét. Ez magában foglalja a kamatot, a kezelési költségeket, a biztosítási díjakat, a nyilvántartási díjakat és minden egyéb, a hitel felvételével és visszafizetésével kapcsolatos költséget. Ha a THM 0%, ez azt jelenti, hogy a hitel felvételével a fogyasztónak nincsenek extra költségei a törlesztőrészletek felett. A hitel teljes költsége megegyezik a felvett összeggel. Első ránézésre ez egy fantasztikus ajánlatnak tűnik – ingyenes pénz!

Azonban a 0% THM-mel kínált hiteleknek is vannak buktatói, amelyeket alaposan meg kell vizsgálnunk, mielőtt elköteleznénk magunkat. Fontos megérteni, hogy a 0% THM gyakran határozott feltételekhez kötött:

• Rövid futamidő: A 0% THM-es hitelek futamideje általában rövidebb, mint a hagyományos hitelek esetében. Ez azt jelenti, hogy magasabb havi törlesztőrészleteket kell fizetnünk, hogy a hitelt a megadott időn belül visszafizesssük. Ha nem tudjuk vállalni a magasabb havi terhet, ez az “ingyenes” hitel mégis költséges lehet.

• Korlátozott összeg: A 0% THM-es hitelek összege általában alacsonyabb, mint a hagyományos hiteleknél. Ez korlátozhatja a hitel felhasználási lehetőségeit.

• Rejtett költségek: Bár a THM 0%, lehetnek olyan rejtett költségek, amelyeket nem tartalmaz a THM számítás. Ezek lehetnek például a késedelmi díjak vagy a speciális szolgáltatások díjai. Alaposan olvassuk el a hitelszerződést, hogy elkerüljük a kellemetlen meglepetéseket.

• Kiegészítő feltételek: A 0% THM gyakran feltételekhez kötött, például a hitel folyamatos fizetése, vagy valamilyen termék vagy szolgáltatás vásárlása a hitel felvételével együtt. Ezek a feltételek lényegesen befolyásolhatják a hitel tényleges költségét.

Összegzésként: a 0% THM egy vonzó, de megtévesztő is lehet. Bár a hitel kamatmentesnek tűnik, a rövid futamidő, a korlátozott összeg és a rejtett költségek miatt a valóságban nem mindig ingyenes. Mielőtt döntést hoznánk, alaposan vizsgáljuk meg a hitel feltételeit, hasonlítsuk össze más ajánlatokkal, és számoljuk ki a havi törlesztőrészleteket, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy a 0% THM-es hitel valóban megfelel a pénzügyi helyzetünknek és igényeinknek. Ne hagyjuk, hogy a csábító hirdetések elvakítsanak, hanem a racionális döntéshozatal legyen az elsődleges szempont.