Miten saada lainaa, jos on ulosotossa?

Ulosotto ei välttämättä estä lainansaantia – Näin voit parantaa mahdollisuuksiasi

Ulosotto on monelle suomalaiselle ikävä todellisuus, joka voi tuntua taloudellisen liikkumavaran täydelliseltä tukahduttajalta. Usein ajatellaan, että lainan saaminen ulosoton ollessa voimassa on täysin mahdotonta. Vaikka prosessi on haastavampi kuin puhtailla luottotiedoilla, se ei ole välttämättä täysin poissuljettu. On kuitenkin tärkeää tiedostaa realiteetit ja valmistautua huolellisesti.

Miksi lainan saaminen ulosotossa on vaikeaa?

Luotonantajat arvioivat lainanhakijan maksukykyä ja -halukkuutta. Ulosotto on vahva signaali siitä, että henkilön taloudenhallinta on ollut heikkoa ja maksukyky on kyseenalainen. Tämä nostaa luotonantajan riskiä merkittävästi, mikä heijastuu yleensä korkeampina korkoina ja vaativampina vakuusvaatimuksina – jos lainaa ylipäätään myönnetään.

Mahdollisuudet lainan saantiin ulosotosta huolimatta:

Vaikka tilanne on haastava, on olemassa muutamia reittejä, joita pitkin lainaa voi mahdollisesti saada:

1. Vakuudellinen laina: Yksi yleisimmistä tavoista saada lainaa ulosotossa on tarjota vakuutta. Vakuutena voi toimia esimerkiksi:

   • Oma asunto tai kiinteistö: Jos omistat asunnon tai muuta arvokasta kiinteää omaisuutta, voit käyttää sitä lainan vakuutena. Tällöin lainanantaja voi myydä vakuuden, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
   • Auto tai muu ajoneuvo: Ajoneuvo voi toimia vakuutena, mutta lainan määrä on yleensä pienempi ja ehdot tiukemmat.
   • Sijoitukset: Osakkeet, rahastot tai muut sijoitukset voidaan myös käyttää vakuutena.

2. Takaaja: Toinen vaihtoehto on hankkia takaaja. Takaaja sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei siihen pysty. Takaajan luottotietojen tulee olla moitteettomat ja taloudellisen tilanteen vakaa.

3. Järjestelylaina (yhdistelylaina): Järjestelylaina voi olla ratkaisu, jos sinulla on useita pienempiä velkoja ulosoton lisäksi. Järjestelylainalla maksetaan vanhat velat pois, jolloin sinulla on vain yksi laina maksettavana. Tämä voi helpottaa taloudenhallintaa ja mahdollistaa ulosoton poistamisen nopeammin. On kuitenkin tärkeää vertailla eri järjestelylainojen korkoja ja ehtoja huolellisesti.

4. Pienlainat ja vertaislainat: Tietyt rahoituslaitokset tai vertaislainapalvelut saattavat myöntää pienempiä lainasummia myös henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä. Nämä lainat ovat kuitenkin yleensä kalliimpia ja niillä on lyhyempi takaisinmaksuaika.

Mitä tulee muistaa ennen lainan hakemista ulosotossa?

• Rehellisyys: Ole avoin tilanteestasi lainanantajalle. Yritä selittää syyt ulosottoon ja osoittaa, että olet tehnyt parannuksia taloudenhallintaasi.
• Vertailu: Vertaile eri lainavaihtoehtoja huolellisesti. Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen. Tarkastele korkoja, kuluja ja takaisinmaksuaikoja.
• Mieti tarkkaan: Onko lainan ottaminen todella tarpeellista? Voisiko tilannetta parantaa muilla keinoilla, kuten säästämällä tai neuvottelemalla ulosottoviranomaisen kanssa maksuohjelmasta?
• Vältä velkakierrettä: Älä ota uutta lainaa maksaaksesi vanhoja velkoja, jos se ei paranna kokonaistilannetta.

Lopuksi:

Lainan saaminen ulosotossa on mahdollista, mutta vaatii realistista itsearviointia, huolellista suunnittelua ja rehellisyyttä lainanantajan suuntaan. Harkitse tarkkaan, onko lainan ottaminen paras ratkaisu, ja vertaile eri vaihtoehtoja löytääksesi itsellesi sopivimman ja edullisimman ratkaisun. On myös tärkeää muistaa, että apua talousvaikeuksiin on saatavilla monilta tahoilta, kuten Takuu-Säätiöltä ja kunnan talous- ja velkaneuvonnasta.