Mitä ulosotossa voidaan periä?

Ulosotto: Mitä omaisuuttasi voidaan ulosmitata – ja miten voit suojata itsesi?

Ulosotto on monille pelottava sana, mutta sen ymmärtäminen on avainasemassa, jos taloudellinen tilanne on heikko tai jos olet huolissasi velkojesi hoidosta. Vaikka ulosottoon liittyviä tietoja on saatavilla runsaasti, tässä artikkelissa pureudumme siihen, mitä omaisuuttasi voidaan ulosmitata Suomessa ja miten voit parhaassa tapauksessa välttää sen kokonaan.

Perusperiaate: Velat on maksettava, mutta perintä ei saa viedä kaikkea

Ulosoton perusajatus on yksinkertainen: jos et maksa velkojasi, ulosottoviranomainen voi pakkoperintäkeinoin hankkia varoja velkojen maksuun. Tämä tarkoittaa käytännössä omaisuutesi realisoimista rahaksi ja varojen käyttämistä velkojen lyhentämiseen. Ulosotto koskee rahasaatavia, joita voivat olla esimerkiksi:

• Verovelat: Maksamattomat tuloverot, kiinteistöverot tai muut veroluonteiset maksut.
• Vakuutusmaksut: Erääntyneet sosiaaliturva-, työttömyys- tai muut vakuutusmaksut.
• Sakot: Liikennesakot, rikesakot ja muut tuomioistuimen määräämät sakot.
• Lainat ja luotot: Pankkilainat, kulutusluotot, luottokorttivelat jne.
• Muut velat: Esimerkiksi laskut, vuokrat tai vahingonkorvaukset.

Mihin omaisuuteen ulosmittaus voi kohdistua?

Ulosmittaus ei automaattisesti tarkoita, että kaikki omaisuutesi viedään. Ulosottoviranomaisen on aina noudatettava lakia ja otettava huomioon velallisen elämäntilanne. Ulosmittaus voi kohdistua laaja-alaisesti eri omaisuuseriin, mutta ensisijaisesti pyritään ulosmittaamaan helposti realisoitavaa omaisuutta. Yleisimpiä ulosmittauksen kohteita ovat:

• Palkka ja eläke: Ulosmittaus voi kohdistua palkkaasi tai eläkkeeseesi, jolloin työnantajasi tai eläkelaitoksesi pidättää osan tuloistasi ulosottoviranomaisen tilille. Ulosmitattava osuus riippuu tulojesi suuruudesta ja perhekoostasi. On olemassa suojaosuus, jonka velallinen saa aina pitää.
• Pankkitilit: Ulosottoviranomainen voi ulosmitata pankkitililläsi olevat varat. Huomioi, että ulosmittaus kohdistuu yleensä vain niihin varoihin, jotka ovat tilillä ulosottohetkellä.
• Kiinteä omaisuus: Asunto, mökki tai muu kiinteä omaisuus voidaan ulosmitata ja myydä, jos velkoja ei saada maksettua muulla tavoin. Oman asunnon ulosmittaus on yleensä viimeinen vaihtoehto, ja siihen pyritään vain, jos velka on suuri.
• Auto ja muut ajoneuvot: Autosi voidaan ulosmitata ja myydä. Arvokkaammat ajoneuvot ovat ensisijaisia ulosmittauskohteita.
• Osakkeet ja sijoitukset: Osakkeesi, rahasto-osuutesi ja muut sijoituksesi voidaan ulosmitata.
• Muut irtaimet esineet: Arvoesineet, kuten korut, taide-esineet tai antiikkihuonekalut, voidaan ulosmitata. Ulosmittauksessa huomioidaan kuitenkin aina kohtuullisuusperiaate: kodin välttämättömiä tarvikkeita ei yleensä ulosmitata.

Mitä omaisuutta ei voida ulosmitata?

Laki suojaa tiettyä omaisuutta, jotta velallisella on mahdollisuus elää ja selviytyä. Ulosmittaus ei yleensä kohdistu:

• Välttämättömät työkalut ja ammattikirjallisuus: Jos olet yrittäjä tai tarvitset tiettyjä työkaluja työsi tekemiseen, niitä ei yleensä ulosmitata.
• Tavanomainen koti-irtaimisto: Kodin välttämättömät huonekalut, vaatteet ja muut tarvikkeet, jotka ovat tavanomaisia elinolosuhteita varten, on suojattu.
• Sosiaaliturvaetuudet: Tietyt sosiaaliturvaetuudet, kuten toimeentulotuki, ovat suojattuja ulosmittaukselta.

Miten voit välttää ulosoton?

Ulosoton välttäminen vaatii aktiivista toimintaa ja oman talouden hallintaa. Tässä muutamia vinkkejä:

1. Ole yhteydessä velkojiin: Jos tiedät, että sinulla on vaikeuksia maksaa velkojasi, ota heti yhteyttä velkojiin ja pyri neuvottelemaan maksusuunnitelmasta tai lykkäyksestä.
2. Tee budjetti: Laadi realistinen budjetti, jotta tiedät tarkalleen, mihin rahasi menevät. Leikkaa turhia kuluja ja pyri säästämään.
3. Hae apua talous- ja velkaneuvonnasta: Monet kunnat ja järjestöt tarjoavat ilmaista talous- ja velkaneuvontaa. Sieltä saat apua velkojesi selvittämiseen ja mahdollisten ratkaisujen löytämiseen.
4. Harkitse velkajärjestelyä: Jos olet ylivelkaantunut, voit hakea yksityishenkilön velkajärjestelyä. Se on tuomioistuimen päätöksellä toteutettava järjestely, jossa velkojesi maksuehtoja muutetaan tai velkoja jopa osittain anteeksi annetaan.
5. Ennakoi ongelmia: Älä jätä laskuja maksamatta ja ole tarkka luoton käytössä. Pienetkin velat voivat kasvaa suuriksi ongelmiksi, jos niitä ei hoida ajoissa.

Lopuksi: Ulosotto on vakava asia, mutta siihen voi varautua ja sitä voi ennaltaehkäistä. Avoin kommunikaatio velkojien kanssa, talouden hallinta ja avun hakeminen ajoissa ovat avainasemassa. Älä jää yksin ongelmiesi kanssa – apua on saatavilla! Muista, että ulosmittaus on tarkasti säädelty prosessi, ja sinulla on oikeus valittaa ulosottoviranomaisen päätöksistä, jos koet ne epäoikeudenmukaisiksi. Tarkista omat oikeutesi ulosottolainsäädännöstä.