Berapa duit perlu ada untuk beli rumah?

Berapa Banyak Wang Sebenarnya Anda Perlu Untuk Membeli Rumah Impian? Lebih Daripada Sekadar Deposit 10%!

Impian memiliki rumah sendiri seringkali diiringi dengan satu soalan utama: Berapa banyak wang yang sebenarnya saya perlukan? Jawapannya, malangnya, bukan sekadar “10% deposit”. Walaupun 10% deposit merupakan angka yang sering disebut-sebut, realiti memiliki rumah jauh lebih kompleks dan memerlukan perancangan kewangan yang teliti serta pemahaman yang mendalam.

Ya, deposit 10% daripada harga rumah memang merupakan titik permulaan. Contohnya, untuk rumah berharga RM250,000, anda memerlukan RM25,000. Tetapi, angka ini hanyalah sebahagian kecil daripada keseluruhan kos. Bayangkan seperti ini: anda sudah pun memiliki RM25,000, bermakna anda boleh membeli rumah? Tidak semestinya.

Berikut beberapa pertimbangan kewangan lain yang perlu diambil kira:

• Yuran Guaman & Setem: Kos yuran guaman dan setem boleh mencecah ribuan ringgit, bergantung kepada harga rumah dan negeri. Perlu diingat, ini bukanlah kos yang kecil dan perlu diperuntukkan dalam bajet anda. Ia boleh menjangkau sehingga 3-5% daripada harga rumah.

• Kos Insurans: Insurans bangunan dan insurans MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) merupakan keperluan penting untuk melindungi pelaburan anda. Kosnya berbeza-beza bergantung kepada syarikat insurans dan polisi yang dipilih.

• Kos Perabot dan Renovasi: Selepas membeli rumah, kos perabot dan mungkin renovasi perlu diambil kira. Rumah kosong memerlukan perbelanjaan tambahan untuk menjadikannya kediaman yang selesa. Ini boleh mencecah puluhan ribu ringgit, bergantung kepada keperluan dan kehendak.

• Caj-Caj Tambahan: Terdapat pelbagai caj tambahan lain yang mungkin timbul sepanjang proses pembelian, seperti caj penilaian hartanah dan lain-lain.

• Kemampuan Bayaran Bulanan: Yang paling penting, anda perlu memastikan anda mampu membayar bayaran bulanan pinjaman perumahan. Bank akan menilai kemampuan anda berdasarkan pendapatan dan komitmen kewangan sedia ada. Jangan hanya fokus pada deposit, tetapi juga kemampuan jangka panjang. Semak nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) anda sebelum membuat sebarang keputusan.

• Rumah Kedua vs Rumah Pertama: Walaupun bank mungkin menawarkan pinjaman sehingga 90% untuk rumah kedua, kelayakan pinjaman akan lebih ketat berbanding pembelian rumah pertama. Syarat-syarat dan kadar faedah juga mungkin berbeza.

Kesimpulannya, memiliki rumah memerlukan perancangan kewangan yang komprehensif dan bukan sekadar menyediakan 10% deposit. Lakukan kajian terperinci, berunding dengan pakar kewangan, dan pastikan anda mempunyai simpanan yang cukup untuk menampung semua kos yang terlibat, bukan hanya pada peringkat awal, tetapi juga untuk jangka masa panjang. Impian memiliki rumah sendiri haruslah realistik dan disokong oleh asas kewangan yang kukuh. Jangan tergesa-gesa, dan utamakan perancangan yang teliti demi mengelakkan sebarang masalah kewangan di masa akan datang.