Kan man låne 100% til bolig?

Drømmen om 100% boliglån: En realitet eller en myte?

Å kjøpe bolig er for mange den største økonomiske investeringen i livet. Drømmen om å eie sitt eget sted er sterk, og for mange unge kan tanken på å måtte spare opp en betydelig egenkapital føles overveldende. Spørsmålet dukker derfor ofte opp: Kan man låne 100% av boligens verdi? Svaret er dessverre, i de aller fleste tilfeller, nei.

I det norske boligmarkedet er det en fastlåst regel blant bankene: Det er praktisk talt umulig å få lån på mer enn 90% av boligens takst. Dette betyr at du som boligkjøper må ha minst 10% egenkapital, i tillegg til å dekke alle de andre kostnadene som følger med et boligkjøp. Disse kostnadene inkluderer ting som:

• Eiendomsoverdragelsesavgift: En avgift du betaler til staten ved overdragelse av eiendommen.
• Meglerhonorar: Gebyr til megler for å bistå med salget.
• Pantsettelseskostnader: Kostnader forbundet med å pantsatte boligen til fordel for lånet.
• Tinglysingsgebyr: Avgifter for å registrere kjøpet og pantsettelsen i tinglysingsregisteret.
• Boligkjøperforsikring: En forsikring som dekker uforutsette hendelser i forbindelse med kjøpet.
• Eventuelle oppussingskostnader: Hvis boligen trenger oppussing.

Disse kostnadene kan fort utgjøre en betydelig sum, og understreker viktigheten av å ha en større buffer enn bare de 10% egenkapitalen. Å undervurdere disse ekstrakostnadene kan føre til økonomiske problemer og gjøre det vanskelig å gjennomføre kjøpet.

Hva hvis man ikke har 10%?

Det finnes ingen snarveier til et 100% boliglån i det norske markedet. Å prøve å omgå reglene, for eksempel ved å oppgi feil informasjon, kan få alvorlige konsekvenser. Bankene gjennomfører grundige kredittvurderinger, og falsk informasjon kan føre til avvisning av lånesøknaden eller i verste fall rettslige konsekvenser.

Alternativer for de med begrenset egenkapital:

For de som sliter med å spare opp den nødvendige egenkapitalen, finnes det noen alternativer:

• Boligsparordning: Sparing i en boligsparordning gir deg skattefordeler og kan hjelpe deg med å nå målet om egenkapital.
• Lån fra familie: Å få lån fra familie eller venner kan være en mulighet, men det er viktig å sette alt på skrift og ha klare avtaler.
• Delvis finansiering: Å kjøpe en mindre og rimeligere bolig kan redusere behovet for egenkapital.
• Forbedre egen økonomi: Ved å forbedre sin økonomiske situasjon, for eksempel ved å redusere gjeld og øke inntekten, kan man lettere spare opp egenkapital.

Å kjøpe bolig er en stor beslutning. Det er viktig å være realistisk med tanke på egen økonomi og å sette seg inn i alle kostnadene involvert. Drømmen om å eie sin egen bolig er innen rekkevidde, men den krever planlegging, sparing og en realistisk tilnærming til finansieringen. Å forvente et 100% lån er dessverre ikke et realistisk utgangspunkt i Norge.