Kdy dostanu půjčku po insolvenci?

Kdy dostanu půjčku po insolvenci? Cesta zpět k finanční svobodě

Prohlášení osobního bankrotu, neboli insolvence, je pro každého člověka těžká životní situace. S sebou nese nejen finanční potíže, ale i značné omezení v přístupu k finančním produktům, včetně půjček. Otázka, kdy je po ukončení insolvence možné opět získat úvěr, je proto velmi aktuální a často kladená. Bohužel, neexistuje jednoduchá odpověď – vše závisí na mnoha faktorech.

Čas není jediným faktorem: Často se uvádí, že po ukončení oddlužení je nutné počkat minimálně čtyři roky, než se člověk může ucházet o hypotéku. To je však pouze orientační údaj. Skutečnost je mnohem komplexnější. Banky posuzují každého žadatele individuálně a kritéria pro schválení úvěru jdou daleko za pouhý časový odstup od insolvence. Důležité je prokázat stabilní finanční situaci, spolehlivost a schopnost splácet.

Co banky posuzují?:

• Délka bezdlužné historie po ukončení insolvence: Čtyři roky pro hypotéku jsou spíše doporučením, nikoliv pevně daným pravidlem. Banky budou podrobně zkoumat, jak žadatel hospodaří se svými financemi po oddlužení. Pravidelný příjem, jeho stabilita a absence dalších dluhů jsou klíčové.
• Příjem a výdaje: Schopnost splácet půjčku se posuzuje na základě poměru příjmů a výdajů. Banky se snaží ověřit, že žadatel má dostatek finančních prostředků na pokrytí všech svých závazků, včetně splátek nového úvěru.
• Úvěrová historie: I když je insolvence v minulosti, stále je důležitá celková úvěrová historie. Pokud žadatel v minulosti pravidelně nesplácel dluhy, i po dokončení insolvence se může setkat s odmítnutím.
• Účel úvěru: Typ úvěru ovlivňuje i jeho schválení. Hypotéka je mnohem složitější a náročnější na schválení než například menší spotřebitelský úvěr.
• Spolužadatel: Přidání spolužadatele s dobrou úvěrovou historií bývalo běžnou praxí k zvýšení šancí na schválení. Dnes to však není automatická záruka a banky posuzují i finanční situaci spolužadatele velmi detailně.

Co dělat po ukončení insolvence?:

• Vytvořte si bezdlužnou historii: Pravidelně splácet všechny závazky, i ty nejmenší, je klíčové pro budování důvěryhodnosti u bank.
• Udržujte si stabilní příjem: Stabilita je klíčová. Časté změny zaměstnání mohou snížit šanci na získání úvěru.
• Udělejte si plán: Před podáním žádosti si vytvořte realistický finanční plán, který zahrnuje splácení nového úvěru.
• Poradte se s finančním poradcem: Profesionální pomoc může být cenná při navigaci složitým procesem získání úvěru po insolvenci.

Závěrem lze říci, že získání půjčky po insolvenci není nemožné, ale vyžaduje čas, trpělivost a prokázání finanční zodpovědnosti. Časový odstup od insolvence je důležitý, ale není to jediný faktor. Každý případ se posuzuje individuálně a klíčovým faktorem je prokázání schopnosti a ochoty splácet.