Czemu nie mogę dostać kredytu?

Dlaczego bank odmawia mi kredytu? Perspektywa stabilności zatrudnienia

Uzyskanie kredytu bywa trudniejsze, niż mogłoby się wydawać. Reklamy kuszą atrakcyjnymi ofertami, jednak rzeczywistość weryfikuje nasze plany. Częstym powodem odmowy jest brak stabilności zatrudnienia, kluczowego elementu oceny zdolności kredytowej. Ale co to tak naprawdę oznacza i dlaczego banki tak mocno skupiają się na tym aspekcie?

Oczywiście, umowa o pracę na czas nieokreślony, najlepiej z długim stażem u jednego pracodawcy, to dla banku idealny scenariusz. Sygnalizuje on przewidywalność dochodów i minimalizuje ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Bank ma pewność, że w dającej się przewidzieć przyszłości klient będzie otrzymywał regularne wynagrodzenie, pozwalające na terminową spłatę rat. To właśnie ta przewidywalność jest kluczowa.

Jednak coraz więcej osób pracuje na podstawie umów cywilnoprawnych (umowa zlecenie, umowa o dzieło). Choć takie formy zatrudnienia są popularne i często dobrze płatne, to z perspektywy banku niosą ze sobą większe ryzyko. Umowy te charakteryzują się ograniczonym okresem obowiązywania i łatwiejszą możliwością rozwiązania. Bank musi brać pod uwagę scenariusz, w którym klient po kilku miesiącach straci źródło dochodu, co znacząco utrudni, a nawet uniemożliwi spłatę zobowiązania.

Dlatego banki, oceniając zdolność kredytową osób zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych, stosują bardziej restrykcyjne kryteria. Często wymagają dłuższego okresu trwania umowy (np. minimum 12 miesięcy), a także udokumentowania stabilności dochodów z ostatnich kilku lat. Mogą również żądać zaświadczeń od kontrahentów potwierdzających dalszą współpracę. Wszystko to ma na celu minimalizację ryzyka i zabezpieczenie interesów banku.

Należy pamiętać, że stabilność zatrudnienia to nie jedyny czynnik wpływający na decyzję kredytową. Ważna jest również historia kredytowa, wysokość zadłużenia, a także deklarowane wydatki. Jednak to właśnie stabilność i przewidywalność dochodów stanowią fundament pozytywnej oceny i otwierają drzwi do uzyskania kredytu. Warto więc zadbać o ten aspekt, planując przyszłe zobowiązania finansowe.