Ile wynosi zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?

Ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego? Rozliczenie prowizji i odsetek.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, choć kusząca z perspektywy zmniejszenia obciążeń finansowych, często wiąże się z koniecznością zapłaty pewnych opłat. Warto jednak pamiętać, że przepisy prawa chronią kredytobiorców przed nadmiernymi kosztami. Nie jest to więc kwestia dowolnie ustalanej przez bank prowizji, lecz uregulowana prawnie rekompensata.

Mówiąc o “zwrocie prowizji” za wcześniejszą spłatę, należy precyzyjnie określić, o co właściwie chodzi. Bank nie zwraca prowizji za udzielenie kredytu. Ta opłata jest jednorazowa i uiszczana na początku okresu kredytowania. W przypadku wcześniejszej spłaty, bank może jednak żądać rekompensaty za utracone dochody. Ta rekompensata ma jednak ściśle określone limity.

Zgodnie z obowiązującym prawem, bank może naliczyć rekompensatę za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, która nie przekroczy odsetek naliczonych w ciągu roku od daty spłaty od spłacanej kwoty. To kluczowy element – rekompensata jest związana z utraconymi odsetkami, a nie z jakąkolwiek arbitralną prowizją.

Dodatkowo, ustawodawca wprowadził zabezpieczenie przed nadmiernymi kosztami. Maksymalna wysokość rekompensaty jest ograniczona do 3% spłacanej części kredytu. Oznacza to, że nawet jeśli odsetki naliczone w ciągu roku przekroczą 3% spłacanej kwoty, bank nie może żądać więcej niż tę limitowaną kwotę.

Przykład:

Załóżmy, że spłacamy 100 000 zł kredytu przed terminem. Odsetki naliczone w ciągu roku od tej kwoty wynoszą 5000 zł. Zgodnie z prawem, bank może żądać rekompensaty w wysokości maksymalnie 5000 zł. Jednakże, gdyby odsetki naliczone w ciągu roku wynosiły 2000 zł, to bank może żądać tylko 2000 zł. W przypadku, gdy odsetki przekroczą 3% spłacanej kwoty (w tym przykładzie 3000 zł), maksymalna rekompensata wyniesie 3000 zł.

Podsumowanie:

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie oznacza automatycznego zwrotu prowizji. Bank może naliczyć rekompensatę, jednak jej wysokość jest ściśle uregulowana prawem i ograniczona do mniejszej z dwóch wartości: odsetek naliczonych w ciągu roku od spłacanej kwoty lub 3% spłacanej kwoty. Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie, warto dokładnie przeanalizować warunki umowy kredytowej i skonsultować się z bankiem, aby poznać dokładną wysokość ewentualnej rekompensaty. Warto również porównać koszty wcześniejszej spłaty z potencjalnymi korzyściami płynącymi z redukcji zadłużenia.