Jak długo jest się na liście dłużników?

Jak długo “straszy” wpis w Krajowym Rejestrze Długów? Przewodnik po czasie obecności na czarnej liście.

Wpis na listę dłużników, a zwłaszcza w Krajowym Rejestrze Długów (KRD), to dla wielu osób powód do zmartwień. Ogranicza dostęp do kredytów, leasingów, a nawet może utrudnić wynajem mieszkania czy podpisanie umowy z operatorem telekomunikacyjnym. Dlatego kluczowe jest zrozumienie, jak długo taka informacja pozostaje widoczna i co można zrobić, aby się jej pozbyć.

Wbrew powszechnemu przekonaniu, obecność na liście dłużników nie jest wieczysta. KRD ma ściśle określone zasady dotyczące czasu przechowywania danych, które mają na celu zbalansowanie interesów wierzycieli i dłużników. Zatem, ile czasu “straszy” wpis w KRD?

Dwa kluczowe terminy, o których musisz wiedzieć:

• 3 lata bez aktualizacji: To minimalny czas, po którym wpis może zostać usunięty. Jeśli wierzyciel przez ten okres nie dokona żadnej aktualizacji danych, np. nie odnotuje częściowej spłaty długu, ani nie podejmie żadnych działań prawnych (np. nie wystąpi z powództwem do sądu), informacja o dłużniku automatycznie znika z rejestru. Pamiętaj, że każda, nawet najmniejsza aktualizacja, resetuje licznik!

• 10 lat od zgłoszenia długu: To maksymalny okres, po którym informacja o długu musi zostać usunięta z KRD, niezależnie od tego, czy wierzyciel dokonywał aktualizacji, czy nie. Po upływie dekady dług wprawdzie nadal istnieje (jeśli nie został spłacony lub umorzony), ale informacja o nim nie jest już publicznie dostępna w Krajowym Rejestrze Długów.

Co to oznacza w praktyce?

Załóżmy, że zostałeś wpisany do KRD z powodu niezapłaconego rachunku za telefon. Jeśli wierzyciel przez 3 lata nie dokona żadnej aktualizacji wpisu, Twój profil zostanie automatycznie usunięty. Jeśli jednak po roku wierzyciel zgłosi do KRD np. częściową spłatę zadłużenia, licznik zaczyna biec od nowa. Nawet w takim przypadku, po 10 latach od pierwotnego zgłoszenia długu, wpis zniknie.

Warto pamiętać, że te terminy dotyczą wyłącznie obecności na liście dłużników. Nie oznaczają one, że dług przestaje istnieć! Wierzyciel nadal ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze prawnej, nawet po usunięciu wpisu z KRD.

Co możesz zrobić?

• Sprawdź swoje dane w KRD: Regularnie monitoruj swoją sytuację w Krajowym Rejestrze Długów. Możesz to zrobić online, zazwyczaj za drobną opłatą. Dzięki temu będziesz wiedział, czy figurujesz na liście i jakie są szczegóły wpisu.
• Skontaktuj się z wierzycielem: Spróbuj porozumieć się z wierzycielem w sprawie spłaty długu. Wynegocjowanie warunków spłaty i uregulowanie zobowiązań to najskuteczniejszy sposób na usunięcie wpisu z KRD.
• Sprawdź, czy wpis jest zgodny z prawem: Upewnij się, że wierzyciel spełnił wszystkie wymogi formalne przed wpisaniem Cię na listę dłużników. Jeśli wpis jest bezpodstawny, możesz żądać jego usunięcia.
• Negocjuj usunięcie wpisu po spłacie: Po uregulowaniu długu, negocjuj z wierzycielem usunięcie wpisu z KRD. Choć ma on obowiązek to zrobić, warto upewnić się, że proces przebiegnie sprawnie.

Pamiętaj, wiedza to potęga. Znajomość zasad funkcjonowania Krajowego Rejestru Długów i świadomość swoich praw to pierwszy krok do skutecznego zarządzania swoimi finansami i uniknięcia problemów związanych z wpisami na listy dłużników.