Od jakiej kwoty wpłaty bank powiadamia urząd skarbowy?

Czy bank donosi do skarbówki o dużych wpłatach? Rozprawiamy się z mitami.

Wiele osób obawia się, że duże wpłaty na konto bankowe automatycznie wzbudzą zainteresowanie Urzędu Skarbowego. Wokół tego tematu narosło sporo mitów i niedopowiedzeń. Spróbujmy rozwiać wątpliwości i wyjaśnić, od jakiej kwoty wpłaty bank powiadamia fiskusa.

Często powtarzaną informacją jest, że próg, od którego banki zgłaszają transakcje do skarbówki, wynosi 15 000 euro (czyli ok. 60 000 – 65 000 zł). To prawda, ale tylko w odniesieniu do transakcji transgranicznych, regulowanych przez unijną dyrektywę AML (Anti-Money Laundering). Oznacza to, że banki muszą zgłaszać przelewy międzynarodowe (przychodzące i wychodzące z Polski) o równowartości 15 000 euro lub więcej.

A co z wpłatami w złotych, dokonywanymi w Polsce? W tym przypadku banki nie mają obowiązku informowania Urzędu Skarbowego o każdej wpłacie przekraczającej określoną kwotę. Nie istnieje żaden sztywny próg, który automatycznie uruchamia procedurę zgłaszania do skarbówki.

To jednak nie oznacza, że duże wpłaty gotówkowe są całkowicie anonimowe. Banki, podobnie jak inne instytucje finansowe, podlegają przepisom ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W związku z tym, są zobowiązane do monitorowania transakcji pod kątem podejrzanej aktywności.

Co może wzbudzić podejrzenia banku?

• Wysokość wpłaty nieadekwatna do deklarowanych dochodów: Jeżeli regularnie wpłacamy niewielkie kwoty, a nagle pojawia się duża wpłata gotówkowa, bank może chcieć zweryfikować jej źródło.
• Nietypowe, częste operacje: Nagły wzrost liczby i wartości transakcji, zwłaszcza gotówkowych, może być sygnałem ostrzegawczym.
• Brak uzasadnienia ekonomicznego: Jeśli nie potrafimy udokumentować pochodzenia dużej sumy pieniędzy, bank może zgłosić to do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

Podsumowując: Nie ma konkretnej kwoty wpłaty w złotych, która automatycznie skutkuje powiadomieniem Urzędu Skarbowego. Banki skupiają się na monitorowaniu podejrzanych transakcji, a nie na samych kwotach. Ważne jest, abyśmy w razie potrzeby potrafili udokumentować źródło pochodzenia naszych środków. Transparentność i zgodność z przepisami to klucz do uniknięcia problemów.