Po jakim czasie znika dług z BIK?

Ile czasu widnieje dług w BIK? Mit i rzeczywistość

Wiele osób zastanawia się, jak długo informacje o ich zadłużeniu pozostają w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Powszechnie krążą różne, często sprzeczne, informacje na ten temat. Celem tego artykułu jest rozwianie wątpliwości i przedstawienie jasnego obrazu sytuacji, uwzględniając subtelne różnice w interpretacji przepisów.

Faktem jest, że zgodnie z art. 105a ust. 4 i 5 ustawy Prawo bankowe, dane o spłaconych kredytach są przechowywane w bazie BIK przez 12 lat. To jednak nie oznacza, że przez cały ten czas negatywnie wpływają na zdolność kredytową. Rozróżnienie jest kluczowe.

12 lat – okres przechowywania danych: Ten okres dotyczy przede wszystkim przetwarzania danych do celów statystycznych. BIK, jako instytucja gromadząca i przetwarzająca informacje o kredytach, potrzebuje długoterminowego zapisu do analiz rynkowych i tworzenia wskaźników. Te dane są anonimowe i nie identyfikują konkretnego klienta.

5 lat – okres istotności dla banków: Choć dane o uregulowanym zadłużeniu pozostają w systemie przez 12 lat, ich znaczenie dla instytucji finansowych maleje po upływie 5 lat od spłaty. Po tym czasie banki traktują te informacje z mniejszym priorytetem podczas oceny zdolności kredytowej. Oznacza to, że choć informacja o spłaconym kredycie nadal widnieje w raporcie BIK, jej wpływ na decyzję o przyznaniu nowego kredytu jest znacznie ograniczony. Banki skupiają się wówczas na aktualnej sytuacji finansowej klienta.

Podsumowanie: Nie należy mylić okresu przechowywania danych w BIK (12 lat) z okresem ich istotności przy udzielaniu kredytów (5 lat). Po pięciu latach od spłaty zadłużenia, negatywny wpływ wpisu w BIK na uzyskanie nowego kredytu znacząco spada. To nie oznacza, że bank całkowicie ignoruje tę informację, lecz jej waga jest znacznie mniejsza niż w przypadku zadłużenia świeżego lub nieregulowanego. Zawsze warto pamiętać o dbaniu o dobrą historię kredytową, aby ułatwić sobie w przyszłości uzyskanie korzystnych ofert finansowych. Spłata zobowiązań w terminie to klucz do pozytywnej oceny przez banki.