W jakim dniu miesiąca najlepiej odejść na emeryturę?

Emerytura bez strat: kiedy złożyć wniosek, by zmaksymalizować świadczenie?

Decyzja o przejściu na emeryturę to ważny krok w życiu. Po latach pracy, planujemy zasłużony odpoczynek, ale chcemy też zadbać o płynność finansową. Dlatego wybór odpowiedniego terminu złożenia wniosku o emeryturę ma ogromne znaczenie. Nie chodzi tylko o symboliczny dzień, ale o strategiczne zaplanowanie, które pozwoli uniknąć niepotrzebnych strat finansowych.

Powszechnie panuje przekonanie, że najlepszym dniem jest ostatni dzień miesiąca. To jednak uproszczenie, które może okazać się nieprawdziwe w indywidualnych przypadkach. Optymalny termin jest bowiem zależny od wielu czynników, a sam dzień miesiąca jest tylko jednym z nich.

Kluczowy jest moment rozwiązania stosunku pracy. Złożenie wniosku 1-2 dni przed końcem miesiąca, po rozwiązaniu umowy o pracę, jest najczęściej rekomendowaną strategią. Dlaczego? To rozwiązanie gwarantuje wypłatę pełnej pensji za ostatni miesiąc pracy od pracodawcy. Dodatkowo, ZUS rozpocznie wypłatę emerytury od następnego miesiąca, bez żadnych przerw w dochodach. Unikamy więc sytuacji, w której otrzymujemy jedynie część pensji za ostatni miesiąc pracy, a emerytura zaczyna się z opóźnieniem.

Jednak to nie jest uniwersalna recepta. Sytuacja komplikuje się, gdy:

• Zmieniamy pracę przed przejściem na emeryturę: wówczas termin złożenia wniosku powinien być uzgodniony z datą zakończenia pracy na nowym stanowisku.
• Mamy nieregularne dochody: w takiej sytuacji konsultacja z doradcą emerytalnym jest niezbędna, aby precyzyjnie określić optymalny termin.
• Korzystamy z innych świadczeń: np. zasiłku chorobowego, co może wpłynąć na termin rozpoczęcia wypłaty emerytury.
• Planujemy przejście na emeryturę w okresie urlopowym: w tym przypadku należy skonsultować się z ZUS-em, aby uniknąć nieprzewidzianych komplikacji.

Podsumowując: choć złożenie wniosku 1-2 dni przed końcem miesiąca po rozwiązaniu umowy o pracę jest zazwyczaj najkorzystniejsze, nie jest to reguła. Każda sytuacja jest indywidualna i wymaga starannego rozważenia. W razie wątpliwości, warto skorzystać z bezpłatnych konsultacji w ZUS lub z porady doradcy finansowego specjalizującego się w emeryturach. Uniknięcie strat finansowych w tym kluczowym momencie życia jest warte poświęcenia czasu na dokładne zaplanowanie. Nie lekceważmy szczegółów, bo mogą one mieć realny wpływ na nasz budżet po przejściu na emeryturę.