Czy opłata rezerwacyjna jest wkładem własnym?

Opłata rezerwacyjna – czy to już wkład własny? Rozważania na temat finansowania zakupu nieruchomości

Zakup mieszkania to dla wielu osób jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Proces ten wiąże się z wieloma formalnościami, a jednym z pierwszych kroków jest zazwyczaj wpłacenie opłaty rezerwacyjnej. Często pojawia się wówczas pytanie: czy ta opłata stanowi już część wymaganego wkładu własnego? Odpowiedź nie jest jednoznaczna i wymaga bliższego omówienia.

Opłata rezerwacyjna, zazwyczaj niewielka, rzadko przekraczająca 1% wartości nieruchomości, ma przede wszystkim charakter zabezpieczenia. Służy ona rezerwacji wybranej przez klienta jednostki mieszkaniowej na określony czas. Deweloper, otrzymując opłatę, zobowiązuje się do nieoferowania tej konkretnej nieruchomości innym zainteresowanym kupcom. To kluczowy element – opłata ta nie jest automatycznie zaliczana do wkładu własnego wymaganego przez bank przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny.

Ustawa regulująca sprzedaż nieruchomości od deweloperów precyzuje zasady zwrotu opłaty rezerwacyjnej. W przypadku odstąpienia od transakcji przez klienta, deweloper ma obowiązek zwrócić wpłaconą kwotę, choć mogą tu wystąpić pewne odstępstwa zależne od zapisów w umowie rezerwacyjnej. Zazwyczaj zwrot następuje w całości lub z niewielkim potrąceniem, np. za poniesione koszty administracyjne. Ważne jest zatem uważne zapoznanie się z treścią tej umowy.

Dopiero po podpisaniu umowy deweloperskiej, która jest wiążącym porozumieniem stron, opłata rezerwacyjna może zostać zaliczona do wkładu własnego. W większości przypadków deweloper uwzględnia ją w pierwszej transzy płatności, która jest już częścią całkowitej sumy za nieruchomość. Do momentu podpisania umowy deweloperskiej, opłata ta pełni jedynie funkcję zabezpieczenia i nie ma wpływu na kalkulację wkładu własnego wymaganego przez instytucję finansową udzielającą kredytu.

Podsumowując, opłata rezerwacyjna nie jest wkładem własnym w sensie formalnym i bankowym przed podpisaniem umowy deweloperskiej. Jest to jedynie zabezpieczenie rezerwacji, które po zawarciu finalnej umowy zostaje wliczone do całkowitej sumy płatności i może być uwzględnione jako część wkładu własnego. Dlatego przed podjęciem decyzji o wpłacie opłaty rezerwacyjnej warto skonsultować się z doradcą finansowym, aby jasno zrozumieć wszystkie aspekty finansowe transakcji.