Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na mieszkanie?

Ile naprawdę trzeba zarabiać, by sfinansować marzenie o własnym M? Kredyt na 800 tys. zł w 2024 roku

Marzenie o własnym mieszkaniu dla wielu Polaków pozostaje wciąż żywe, jednak realia ekonomiczne i skomplikowany proces uzyskania kredytu hipotecznego stawiają przed potencjalnymi nabywcami nie lada wyzwania. Ile zatem trzeba zarabiać, by móc realnie myśleć o kredycie hipotecznym na kwotę 800 000 zł w roku 2024? Odpowiedź, choć pozornie prosta, skrywa w sobie wiele niuansów.

Dochód to fundament, ale nie jedyny.

W obliczu rosnących cen nieruchomości i wciąż zmiennego otoczenia gospodarczego, banki coraz ostrożniej podchodzą do oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Podstawowym parametrem, który decyduje o sukcesie, jest oczywiście dochód. Orientacyjnie, aby móc bezpiecznie spłacać kredyt na 800 000 zł z ratami równymi, miesięczny dochód gospodarstwa domowego powinien oscylować w granicach 12 000 zł.

Dlaczego akurat tyle? Z prostego powodu – banki stosują zasadę, że wysokość raty kredytu nie powinna przekraczać połowy miesięcznego dochodu netto gospodarstwa domowego. Daje to pewien margines bezpieczeństwa w przypadku nieprzewidzianych wydatków lub pogorszenia sytuacji finansowej.

Połowa dochodu to za mało? Na co jeszcze patrzą banki?

Choć dochód jest kluczowy, to jedynie wierzchołek góry lodowej. Banki analizują szereg innych czynników, które wpływają na ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu:

• Forma zatrudnienia: Umowa o pracę na czas nieokreślony to wciąż najbardziej preferowana opcja przez banki. Umowy cywilnoprawne i działalność gospodarcza wymagają udokumentowania stabilnych dochodów za dłuższy okres.
• Historia kredytowa: Regularne spłacanie wcześniejszych zobowiązań (karty kredytowe, pożyczki ratalne) buduje pozytywny wizerunek kredytobiorcy w oczach banku. Negatywne wpisy w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) mogą skutecznie przekreślić szanse na kredyt.
• Wysokość wkładu własnego: Im wyższy wkład własny, tym niższy kredyt, a co za tym idzie, niższa rata i mniejsze ryzyko dla banku. Minimalny wkład własny wymagany przez większość banków to 20% wartości nieruchomości.
• Obciążenia finansowe: Spłacane kredyty, alimenty, limity na kartach kredytowych – wszystko to obniża zdolność kredytową.
• Liczba osób w gospodarstwie domowym: Bank bierze pod uwagę koszty utrzymania każdego członka rodziny, co ma wpływ na wysokość dostępnego kredytu.
• Prognozy makroekonomiczne: Banki uwzględniają ogólną sytuację gospodarczą, poziom inflacji i stóp procentowych, które mogą wpłynąć na przyszłą zdolność kredytobiorcy do spłaty zadłużenia.

Przed wyruszeniem w bój – przygotuj się!

Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i upewnić się, że spełniasz kryteria banku. Kilka praktycznych porad:

• Skonsoliduj zadłużenie: Jeżeli masz kilka mniejszych kredytów, rozważ ich połączenie w jeden, co pozwoli na obniżenie miesięcznej raty.
• Zadbaj o pozytywną historię kredytową: Regularnie spłacaj wszystkie zobowiązania.
• Zgromadź jak największy wkład własny: To zmniejszy kwotę kredytu i poprawi Twoje szanse na jego uzyskanie.
• Skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego: Specjalista pomoże Ci przeanalizować Twoją sytuację, wybrać najlepszą ofertę i przygotować niezbędne dokumenty.

Uzyskanie kredytu na 800 000 zł to poważna decyzja finansowa, która wymaga odpowiedzialnego podejścia. Analiza własnych możliwości finansowych i uwzględnienie wszystkich czynników wpływających na zdolność kredytową to klucz do sukcesu w realizacji marzenia o własnym M. Pamiętaj, że informacja o dochodzie na poziomie 12 000 zł to jedynie orientacyjna wytyczna. Ostateczna decyzja banku zależy od wielu indywidualnych czynników, a każda sytuacja jest rozpatrywana indywidualnie.