¿Cuánto te da el banco por hipotecar una casa?

¿Cuánto dinero te presta el banco al hipotecar tu casa?

La cantidad que un banco te presta al hipotecar tu casa no es un porcentaje fijo y universal, sino que depende de una serie de factores que convergen en un análisis personalizado. Si bien existe la creencia popular de que se obtiene el 100% del valor de la vivienda, la realidad es más compleja. En lugar de una cifra fija, el banco evalúa tu perfil y las características del inmueble para determinar el Loan To Value (LTV), es decir, la relación entre el préstamo hipotecario y el valor de tasación de la propiedad.

Un punto de partida común, y que sirve como referencia general, es que los bancos suelen financiar hasta un 80% del valor de tasación para la primera vivienda, dejando al comprador la responsabilidad de aportar el 20% restante, más los gastos asociados a la compraventa (impuestos, notaría, registro, etc.). Esta cifra del 80% actúa como un colchón de seguridad para la entidad financiera, minimizando el riesgo en caso de impago o fluctuaciones del mercado inmobiliario.

Para segundas viviendas, el porcentaje de financiación suele ser menor, generalmente alrededor del 70% del valor de tasación. Esto se debe a que se considera una inversión con mayor riesgo para el banco, al no ser la residencia habitual del solicitante.

Sin embargo, estas cifras no son inamovibles. En ciertas circunstancias, es posible obtener financiación por un porcentaje superior, llegando incluso al 90% o, en casos excepcionales, al 100%. Estos escenarios suelen estar vinculados a perfiles de clientes con alta solvencia, estabilidad laboral demostrable, y historial crediticio impecable. Además, algunas entidades bancarias ofrecen productos específicos para jóvenes o colectivos con necesidades especiales, que pueden contemplar porcentajes de financiación más elevados.

Otro factor clave es la política interna de cada entidad. Cada banco tiene sus propios criterios de evaluación de riesgos y, por lo tanto, sus propios límites en cuanto al porcentaje de financiación que están dispuestos a conceder. Por ello, es fundamental comparar las ofertas de diferentes bancos para encontrar la que mejor se adapte a nuestras necesidades y posibilidades.

Finalmente, es importante recordar que el valor de tasación no siempre coincide con el precio de compra. El banco encarga una tasación independiente para determinar el valor real del inmueble, y la financiación se basará en esta cifra, aunque sea inferior al precio acordado con el vendedor. Por lo tanto, es fundamental tener en cuenta este aspecto al calcular la cantidad que necesitaremos aportar de nuestros propios fondos. En resumen, la pregunta de cuánto te da el banco por hipotecar una casa no tiene una respuesta única, sino que se construye a partir de un análisis individualizado que considera múltiples variables.