Visaの3Dセキュアは義務化されるのはいつから？

2025年3月末、ECサイトは3Dセキュア2.0導入必須へ：その背景と対策

2025年3月末から、ECサイト運営者はVisaの3Dセキュア2.0（EMV 3-D Secure）導入が必須となります。これは、カード不正利用の増加と、より安全なオンライン決済環境を求める世界的な流れを受けた措置です。単なる「推奨」ではなく「義務化」という点で、EC業界に大きなインパクトを与えることは間違いありません。しかし、義務化の対象となるのはVisaのみであり、他の国際ブランドについては、各社の動向を注視する必要があります。

なぜ3Dセキュア2.0導入が義務化されるのか？

従来の3Dセキュア（1.0）は、パスワード入力を求める認証方式が中心でした。しかし、この方式は、

• ユーザビリティの低下: パスワードを忘れてしまう、入力が面倒といった理由で、購入を中断してしまうユーザーが多い。
• コンバージョン率の低下: 上記の理由から、結果的にECサイトの売上が減少する。
• フィッシング詐欺への脆弱性: パスワードを盗み取るフィッシング詐欺の手口も巧妙化している。

といった課題を抱えていました。

一方、3Dセキュア2.0は、リスクベース認証（Risk-Based Authentication, RBA）という仕組みを採用しています。これは、取引のリスクをリアルタイムで評価し、リスクが高いと判断された場合にのみ追加認証を求めるというものです。具体的には、デバイス情報、取引履歴、配送先情報など、様々なデータを総合的に分析し、不正利用の可能性を判断します。

3Dセキュア2.0導入のメリットとデメリット

メリット:

• 不正利用の防止: 高度なリスクベース認証により、不正利用を大幅に減少させることが期待できます。
• ユーザビリティの向上: 追加認証が必要なケースが減るため、スムーズな決済体験を提供できます。
• コンバージョン率の向上: ユーザーがストレスなく決済できるため、カゴ落ちを減らし、売上向上につながります。
• ブランドイメージの向上: 安全な決済環境を提供することで、顧客の信頼を得ることができます。

デメリット:

• 導入コスト: システム改修や認証システムの導入にコストがかかります。
• 運用負荷: リスクベース認証の精度を維持するために、継続的な運用が必要になります。
• 一時的な混乱: 導入初期には、認証システムの不具合やユーザーからの問い合わせが増える可能性があります。

義務化に備えてECサイト運営者がすべきこと

• 現状把握: 現在の決済システムが3Dセキュア2.0に対応しているか確認する。
• 対応検討: 3Dセキュア2.0に対応した決済代行サービスや認証システムを選定する。
• システム改修: 決済システムを3Dセキュア2.0に対応させるための改修を行う。
• テスト: 改修後のシステムを十分にテストし、問題がないことを確認する。
• 情報開示: 顧客に対し、3Dセキュア2.0導入の目的やメリットについて事前に告知する。

罰則について

記事にもあるように、3Dセキュア2.0未導入の場合、直接的な罰金等の罰則はありません。しかし、カード会社や関係省庁からの指導や、最悪の場合、クレジットカード決済の利用停止といった措置が取られる可能性も否定できません。また、不正利用が発生した場合、損害賠償責任を問われるリスクも高まります。

まとめ

Visaの3Dセキュア2.0導入義務化は、EC業界にとって避けて通れない課題です。早期に対応を進め、安全で快適なオンライン決済環境を構築することで、顧客の信頼を獲得し、事業の成長につなげていくことが重要です。単なる義務化対応として捉えるのではなく、顧客体験向上とビジネスチャンス拡大の機会と捉え、積極的に取り組むべきでしょう。