クレジットカードは何系が審査厳しいですか？

クレジットカード審査、結局どこが一番厳しいの？～系統別・ランク別に徹底解説！

クレジットカードを作ろうと思った時、「どこが審査が厳しいんだろう？」と疑問に思う方は多いはず。一口にクレジットカードと言っても、発行元や種類によって審査の難易度が大きく異なります。今回は、系統別・ランク別に審査の厳しさを徹底的に解説します。

系統別の難易度：銀行系が圧倒的、流通系は比較的容易？

一般的に、クレジットカードは大きく以下の系統に分類できます。

1. 銀行系: 三菱UFJニコス、三井住友カードなど、銀行が直接発行、または銀行グループが発行するカード。
2. 信販系: オリコ、ジャックスなど、信販会社が発行するカード。
3. 流通系: 楽天カード、イオンカードなど、スーパーやデパートなどの流通企業が発行するカード。
4. 交通系・鉄道系: Suicaカード、PASMOカード、JALカード（提携）など、交通機関や鉄道会社が発行するカード。

この中で最も審査が厳しいと言われているのが銀行系クレジットカードです。銀行は信用を非常に重視するため、審査基準も厳格に設定されています。特に、銀行系の中でもプラチナカードやブラックカードといったハイステータスカードは、年収、勤務先、勤続年数、信用情報など、あらゆる面で高い基準が求められます。

次に審査が厳しいのが交通系・鉄道系クレジットカードです。これらは銀行系ほどではありませんが、比較的安定した収入や良好な信用情報が必要とされます。通勤や旅行で頻繁に利用されることを想定しているため、ある程度の信用力が必要とされるのでしょう。

信販系クレジットカードは、銀行系に比べると比較的審査が緩やかな傾向があります。独自の審査基準を持っており、過去の信用情報だけでなく、現在の生活状況なども考慮されることがあります。

流通系クレジットカードは、最も審査が通りやすいと言われています。スーパーやデパートでの利用を促進することを目的としているため、比較的幅広い層をターゲットとしています。主婦や学生でも比較的作りやすいカードが多いのが特徴です。

ランク別の難易度：ゴールドカードは一般カードよりも厳しい？

クレジットカードには、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードといったランクが存在します。当然ながら、ランクが高くなるほど審査は厳しくなります。

ゴールドカードは、一般カードよりも年会費が高く、付帯サービスも充実しています。そのため、審査も一般カードより厳しく、安定した収入や良好な信用情報が求められます。年収の目安としては、300万円以上が一般的ですが、カード会社によって異なります。

プラチナカードやブラックカードは、さらに高いステータスを誇るカードです。審査は非常に厳しく、年収や資産、社会的地位など、あらゆる面で高い基準が求められます。これらのカードは、カード会社からのインビテーション（招待）が必要となる場合もあります。

結局、どのカードを選ぶべき？

クレジットカードを選ぶ際は、審査の難易度だけでなく、自分のライフスタイルや利用頻度、欲しい特典などを考慮することが大切です。

• 初めてクレジットカードを作る方: 流通系カードや一般カードがおすすめです。
• ある程度の収入がある方: 信販系カードやゴールドカードも検討してみましょう。
• ステータスを重視する方: 銀行系カードやプラチナカードを目指してみましょう。

まずは、自分の状況に合ったカードを選び、無理のない範囲で利用していくことが大切です。良好な信用情報を積み重ねていくことで、将来的に上位ランクのカードを持つことも可能になります。

審査に通るための注意点

どの系統のカードを選ぶにしても、以下の点に注意することで審査通過率を高めることができます。

• 正確な情報を入力する: 虚偽の申告は絶対に避けましょう。
• 過去の延滞を解消する: クレジットヒストリーは非常に重要です。
• 多重申し込みを避ける: 短期間に複数のカードを申し込むと、審査に不利になる可能性があります。
• 安定した収入を証明する: 勤続年数や収入源を明確に記載しましょう。

クレジットカードは、計画的に利用すれば便利な決済手段です。審査の難易度を理解し、自分に合ったカードを選び、賢く活用しましょう。

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