信用を取り戻すには何年かかる？

失った信用を取り戻すには何年かかる？：信用回復への道のりと注意点

借金、クレジットカードの支払い遅延、自己破産…信用情報に傷がついてしまうと、将来の住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの審査に影響が出てしまいます。一度失った信用を取り戻すには、一体どれくらいの時間がかかるのでしょうか？ 多くの人が気になるこの疑問について、具体的な期間と、信用回復のためにできること、注意すべき点について詳しく解説します。

信用情報の記録と削除：5年という目安

冒頭で触れられているように、一般的に、借金の完済から5年が経過すると、信用情報機関に登録された「事故情報」と呼ばれるネガティブな情報が削除されます。これは、信用情報機関（CIC、JICCなど）が定める情報保有期間に基づいています。

しかし、5年経てば自動的にすべてが解決するわけではありません。

重要なのは、完済していることです。返済が滞ったままでは、情報は残り続け、信用回復は見込めません。まずは滞納を解消し、借金をすべて返済することが、信用回復への第一歩となります。

5年という期間の意味：審査における評価

5年という期間は、あくまで信用情報機関に記録された事故情報が削除されるまでの期間です。情報が削除されたからといって、すぐに信用が完全に回復するわけではありません。金融機関は、融資の審査において、信用情報機関の情報だけでなく、申込者の年収、職業、勤務先、過去の取引履歴など、様々な要素を総合的に判断します。

過去に債務整理をしたことがある場合、情報が削除されても、その事実が金融機関の内部記録に残っている可能性もあります。そのため、5年経過後も、審査が厳しくなる可能性があることを理解しておく必要があります。

信用回復のためにできること：地道な努力が重要

信用回復のためには、日々の生活の中でコツコツと実績を積み重ねていくことが重要です。

• 期日通りの支払い: クレジットカードの支払いや公共料金の支払いなど、すべての支払いを期日通りに行うことが大切です。
• 少額の利用から始める: クレジットカードを新たに申し込む際は、利用限度額の低いものから始め、計画的に利用しましょう。
• 定期的な信用情報の確認: 信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報が正確に登録されているか、定期的に確認しましょう。誤った情報が登録されている場合は、訂正を申し立てることができます。
• 預金口座の安定: 定期的な収入があることを証明するため、預金口座に一定額の残高を維持しましょう。
• 自己破産後の注意: 自己破産の場合、官報に掲載された情報も金融機関が参考にすることがあります。自己破産から7年間は、原則として新たな借り入れは難しいと考えられます。

注意すべき点：甘い言葉に騙されないで

「ブラックリストでも融資可能」「誰でも借りられる」といった甘い言葉で誘う業者には注意が必要です。これらの業者は、法外な金利を請求したり、個人情報を悪用したりする可能性があります。信用回復を焦る気持ちにつけこむ悪質な業者に騙されないように、十分に注意しましょう。

まとめ：焦らず、着実に信用を築き上げる

失った信用を取り戻すには、時間がかかります。5年という期間はあくまで目安であり、個々の状況や努力によって、回復のスピードは異なります。焦らず、地道な努力を続けることで、着実に信用を築き上げていくことが大切です。信用情報を定期的に確認し、計画的な資金管理を行い、将来の目標に向けて、一歩ずつ進んでいきましょう。