取引時確認はなんのために必要ですか？

取引時確認（本人確認）はなぜ必要なのか？～金融犯罪から社会を守る盾～

取引時確認（本人確認、KYC: Know Your Customer）は、金融機関や暗号資産交換業者などが、顧客と取引を行う際に、その顧客の身元を確認する手続きです。一見煩わしいこの手続きは、私たち社会全体を守るための重要な役割を担っています。単に法律で義務付けられているだけでなく、その背後にはより深い理由が存在します。

1. 金融犯罪の温床を断つ：マネーロンダリングとテロ資金供与の阻止

取引時確認の最も重要な目的は、マネーロンダリング（資金洗浄）とテロ資金供与を阻止することです。

• マネーロンダリング: 犯罪によって得られた不正な資金を、正当な資金であるかのように見せかける行為です。薬物取引、詐欺、脱税など、あらゆる犯罪行為によって得られた汚れたお金が、金融システムを経由して洗浄され、再び社会に紛れ込むのを防ぐ必要があります。取引時確認は、犯罪者が不正な資金を金融システムに持ち込むことを困難にし、追跡を容易にする役割を果たします。

• テロ資金供与: テロ活動に必要な資金を提供することです。テロ組織は、その活動資金を調達するために、様々な手段を用います。取引時確認を徹底することで、テロ組織への資金の流れを遮断し、テロ活動を未然に防ぐことが期待されます。

これらの金融犯罪は、社会の安定を脅かし、経済活動に悪影響を及ぼします。取引時確認は、これらの犯罪を未然に防ぐための、最初のそして重要な防波堤なのです。

2. 詐欺被害の防止：私たちの財産を守るために

取引時確認は、私たち個人の財産を守る役割も果たします。例えば、なりすましによる不正な口座開設や、クレジットカードの不正利用などを防ぐ効果が期待できます。本人確認を厳格に行うことで、詐欺師が他人になりすまして金融サービスを利用することを困難にし、私たちの財産が不当に奪われるリスクを軽減します。

3. 金融システムの健全性の維持：信頼される社会基盤を築く

金融システムは、社会経済活動の基盤であり、その健全性が損なわれると、社会全体に大きな影響を及ぼします。マネーロンダリングやテロ資金供与といった金融犯罪は、金融システムの信頼性を損ない、経済の安定を揺るがしかねません。取引時確認は、金融システムを健全に保ち、安心して利用できる環境を維持するために不可欠な措置です。

4. 国際的な協力体制の一環：グローバルな視点での犯罪対策

マネーロンダリングやテロ資金供与は、国境を越えて行われることが多いため、国際的な協力体制が不可欠です。取引時確認は、国際的な犯罪対策の一環として、各国が共通の基準に基づいて実施しています。これにより、犯罪者が国境を越えて資金を移動させることを困難にし、国際的な犯罪組織の活動を抑制することが期待されます。

このように、取引時確認は、単なる形式的な手続きではなく、金融犯罪から社会を守るための重要な役割を担っています。私たち一人ひとりが、この手続きの重要性を理解し、協力することで、より安全で安心な社会を築くことができるでしょう。