年末調整で保険料の証明書は不要ですか？

年末調整、保険料控除は本当に証明書”不要”になった？誤解を解き、スムーズな手続きへ

年末調整の時期になると、毎年頭を悩ませるのが保険料控除。生命保険や地震保険など、様々な控除証明書を準備するのが面倒だった、という方も多いのではないでしょうか。

近年、年末調整の電子化が進み、「保険料控除の証明書は不要になった」という情報を目にすることも増えました。しかし、これは半分正しく、半分誤解です。

確かに、以前のように全ての保険料控除証明書を紙で提出する必要はなくなりました。しかし、完全に”不要”になったわけではありません。

ポイントは「電子データ（電子的控除証明書）での提出」に対応しているかどうか、そして、「自身でデータを取得・連携できるかどうか」です。

電子的控除証明書とは？

各保険会社や共済組合などが発行する、保険料控除証明書の電子データのことです。多くの場合、マイナポータルや各保険会社のウェブサイトを通じて入手できます。

この電子データを利用することで、年末調整の際に紙の証明書を添付する手間を省くことができます。

電子データ提出のメリット・デメリット

メリット

• ペーパーレス化: 紙の証明書を保管・管理する必要がなくなります。紛失の心配もありません。
• 手続きの簡略化: 添付書類の準備や提出の手間が省けます。
• 時間短縮: 電子データ連携により、自動的に控除額が計算される場合もあります。

デメリット

• 電子データに対応している保険会社・共済組合に限られる: 全ての保険会社が電子データに対応しているわけではありません。
• マイナポータル連携などの設定が必要: マイナポータルを利用する場合、事前の登録や連携作業が必要です。
• 高齢者やITリテラシーが高くない人にはハードルが高い: 電子データの取得や連携に抵抗がある方もいます。

具体的な手続きの流れ

1. 加入している保険会社・共済組合が電子データに対応しているか確認: 各社のウェブサイトや問い合わせ窓口で確認しましょう。
2. 電子データをダウンロードまたはマイナポータルと連携: 保険会社ウェブサイトからダウンロードするか、マイナポータルを通じてデータを連携します。
3. 年末調整の申告: ダウンロードした電子データを年末調整ソフトに読み込ませるか、マイナポータル連携の場合は自動的に控除額が計算されます。

注意点

• 電子データ提出ができない場合は、従来通り原本の提出が必要: 例えば、電子データに対応していない保険会社に加入している場合や、電子データの取得・連携が難しい場合は、紙の証明書を準備する必要があります。
• 税務署から提出を求められる場合もある: 電子データで申告した場合でも、税務署から原本の提出を求められることがあります。念のため、紙の証明書も保管しておきましょう。
• 控除額の計算ミスに注意: 電子データで自動計算される場合でも、必ず内容を確認し、誤りがないか確認しましょう。

まとめ

年末調整における保険料控除は、電子データに対応している場合、証明書の原本は不要になります。しかし、全てが”不要”になったわけではなく、電子データに対応していない場合や、自身で電子データを取得・連携できない場合は、従来通り原本の提出が必要です。

電子データでの提出は、手続きの簡略化やペーパーレス化に繋がる一方、事前の準備や確認が必要です。ご自身の状況に合わせて、最適な方法で年末調整を進めてください。

電子データでの手続きに不安がある場合は、会社の経理担当者や税理士に相談することをおすすめします。

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