IDeCoで月5000円を拠出するといくら節税できますか？

iDeCo 月5000円の拠出で、節税効果はどれくらい？ シミュレーションと注意点

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金の積立だけでなく、所得税・住民税の節税にもつながる魅力的な制度です。月々5,000円という少額から始められる点も、多くの方にとってハードルが低いと言えるでしょう。しかし、実際にどれくらいの節税効果があるのか、具体的な金額を知りたい方も多いのではないでしょうか。

この記事では、iDeCoに月5,000円を拠出した場合の節税効果を具体的に解説します。所得税率や住民税率によって節税額は変動するため、ご自身の状況に合わせて確認してみてください。さらに、iDeCoを利用する上での注意点もご紹介します。

1. 節税額の算出方法：所得税・住民税を理解する

iDeCoの節税効果は、拠出した金額が全額「所得控除」の対象となることに起因します。所得控除とは、所得税を計算する際に、総所得金額から差し引くことができる金額のことです。iDeCoの場合、年間拠出額がそのまま所得控除の対象となるため、所得税や住民税を算出する際の課税対象となる金額が減り、結果的に税金が安くなります。

具体的には、以下の計算式で節税額を算出できます。

• 所得税の節税額：年間拠出額（60,000円）× 所得税率
• 住民税の節税額：年間拠出額（60,000円）× 住民税率（一律10%）
• 合計節税額：所得税の節税額 + 住民税の節税額

2. 所得税率を把握しよう：税率は所得によって異なる

所得税率は、所得金額に応じて5%から45%まで変動します。ご自身の所得税率を正確に把握することが、節税額を正確に把握するための第一歩です。所得税率は、源泉徴収票や確定申告書で確認することができます。

例えば、所得税率が10%の場合、iDeCoに月5,000円（年間60,000円）を拠出すれば、所得税は6,000円、住民税は6,000円、合計で年間12,000円の節税となります。所得税率が高ければ高いほど、節税効果は大きくなります。

3. シミュレーション：所得税率別の節税額

以下に、所得税率別のiDeCo年間拠出額60,000円に対する節税額のシミュレーションを示します。

4. iDeCoを利用する上での注意点：手数料と引き出し制限

iDeCoは節税効果が高い魅力的な制度ですが、利用する上で注意すべき点もいくつか存在します。

• 口座管理手数料: iDeCoは、加入時や運用期間中に口座管理手数料が発生します。金融機関によって手数料は異なるため、事前にしっかりと比較検討しましょう。
• 引き出し制限: iDeCoで積み立てた資金は、原則として60歳になるまで引き出すことができません。途中で資金が必要になった場合でも、引き出しができないことを念頭に置いて、無理のない範囲で拠出額を設定しましょう。
• 運用リスク: iDeCoは自分で運用商品を選択する必要があります。運用成績によっては、積み立てた金額よりも減ってしまう可能性もあります。リスク許容度を考慮し、分散投資を心がけましょう。

5. まとめ：少額から始めるiDeCoで、賢く節税を

iDeCoは、月5,000円という少額からでも始められる上に、所得控除による節税効果も期待できる制度です。ご自身の所得税率を把握し、シミュレーション結果を参考に、iDeCoへの加入を検討してみてはいかがでしょうか。ただし、手数料や引き出し制限などの注意点も忘れずに確認し、慎重に判断することが大切です。