กยศ ต้องปรับโครงสร้างหนี้ไหม

กยศ. กับโจทย์ใหญ่: ปรับโครงสร้างหนี้…ทางรอดที่ยั่งยืนหรือแค่บรรเทาอาการ?

กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) ถือเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยให้เยาวชนไทยจำนวนมากได้เข้าถึงโอกาสทางการศึกษา โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ขาดแคลนทุนทรัพย์ อย่างไรก็ตาม ปัญหาการผิดนัดชำระหนี้ยังคงเป็นความท้าทายที่กองทุนต้องเผชิญอย่างต่อเนื่อง ซึ่งนำไปสู่การดำเนินคดีตามกฎหมายเพื่อรักษาเงินทุนหมุนเวียนของกองทุนดังที่กล่าวมา

ทำไมต้องถกประเด็น “ปรับโครงสร้างหนี้”?

แม้การฟ้องร้องและสืบทรัพย์จะเป็นมาตรการที่จำเป็นเพื่อรักษาความยุติธรรมและความยั่งยืนของกองทุน แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่ามาตรการดังกล่าวส่งผลกระทบต่อผู้กู้ยืมที่ประสบปัญหาทางการเงินอย่างหนักหน่วง การปรับโครงสร้างหนี้จึงเป็นประเด็นที่ถูกหยิบยกขึ้นมาพิจารณาอย่างต่อเนื่อง เพื่อหาทางออกที่สมดุลระหว่างการรักษาสิทธิ์ของกองทุนและช่วยเหลือผู้กู้ยืมที่เดือดร้อน

ข้อดีของการปรับโครงสร้างหนี้:

• ลดภาระหนี้สิน: การปรับลดอัตราดอกเบี้ย, ขยายระยะเวลาการชำระหนี้, หรือพักชำระหนี้ชั่วคราว จะช่วยลดภาระทางการเงินของผู้กู้ยืม ทำให้พวกเขาสามารถกลับมาชำระหนี้ได้ตามกำลัง
• ป้องกันการผิดนัดชำระหนี้: เมื่อภาระหนี้สินลดลง โอกาสที่ผู้กู้ยืมจะผิดนัดชำระหนี้ก็จะน้อยลงตามไปด้วย ซึ่งจะช่วยลดจำนวนคดีความและรักษาเงินทุนหมุนเวียนของกองทุนในระยะยาว
• สร้างความสัมพันธ์ที่ดี: การปรับโครงสร้างหนี้แสดงให้เห็นถึงความเข้าใจและความเห็นอกเห็นใจจากกองทุน ซึ่งจะช่วยสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้กู้ยืมและส่งเสริมให้พวกเขามีความรับผิดชอบในการชำระหนี้มากขึ้น

ข้อเสียและข้อควรระวังของการปรับโครงสร้างหนี้:

• ความเสี่ยงด้านการเงินของกองทุน: การปรับโครงสร้างหนี้อาจทำให้กองทุนสูญเสียรายได้จากดอกเบี้ย หรือได้รับเงินคืนช้าลง ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการให้กู้ยืมแก่เยาวชนรุ่นต่อไป
• ความเป็นธรรมต่อผู้ชำระหนี้ตรงเวลา: ผู้ที่ชำระหนี้อย่างสม่ำเสมออาจรู้สึกไม่ยุติธรรมหากผู้ที่ผิดนัดชำระหนี้ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งอาจนำไปสู่การขาดแรงจูงใจในการชำระหนี้ในอนาคต
• Moral Hazard: การปรับโครงสร้างหนี้บ่อยครั้งอาจสร้าง Moral Hazard หรือพฤติกรรมเสี่ยงของผู้กู้ยืมที่อาจตั้งใจผิดนัดชำระหนี้เพื่อหวังว่าจะได้รับการช่วยเหลือในภายหลัง

กยศ. ต้องปรับตัวอย่างไร?

การพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้จึงต้องทำอย่างรอบคอบและมีหลักเกณฑ์ที่ชัดเจน โดยคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น:

• ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ยืม: กองทุนควรมีกระบวนการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ยืมอย่างละเอียด เพื่อให้มั่นใจว่าการปรับโครงสร้างหนี้จะช่วยเหลือผู้ที่เดือดร้อนจริงและไม่ส่งเสริมพฤติกรรมการหลีกเลี่ยงหนี้
• กำหนดเงื่อนไขที่เหมาะสม: เงื่อนไขของการปรับโครงสร้างหนี้ควรมีความเหมาะสมกับสถานการณ์ของผู้กู้ยืมแต่ละราย และต้องมีความเป็นธรรมต่อผู้ชำระหนี้ตรงเวลาด้วย
• ส่งเสริมความรู้ทางการเงิน: กองทุนควรให้ความรู้ทางการเงินแก่ผู้กู้ยืม เพื่อให้พวกเขามีความเข้าใจในการบริหารจัดการหนี้สินและวางแผนการชำระหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ
• บังคับใช้กฎหมายอย่างจริงจัง: การบังคับใช้กฎหมายกับผู้ที่จงใจหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ยังคงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อรักษาวินัยทางการเงินและสร้างความเป็นธรรมให้กับผู้ที่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์

บทสรุป

ประเด็นการปรับโครงสร้างหนี้ กยศ. เป็นเรื่องที่ซับซ้อนและละเอียดอ่อน ไม่มีทางออกใดที่สมบูรณ์แบบ แต่การหาจุดสมดุลระหว่างการรักษาสิทธิ์ของกองทุนและการช่วยเหลือผู้กู้ยืมที่เดือดร้อน คือโจทย์ใหญ่ที่ กยศ. ต้องเผชิญและแก้ไขอย่างชาญฉลาด เพื่อให้กองทุนสามารถทำหน้าที่สนับสนุนโอกาสทางการศึกษาแก่เยาวชนไทยได้อย่างยั่งยืนต่อไป