วิธีคํานวณเงินเวนคืนกรมธรรม์ทําอย่างไร

ไขความลับ! วิธีคำนวณเงินเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย ที่คุณควรรู้

การวางแผนการเงินที่ดี ควรประกอบด้วยการประกันภัยที่เหมาะสม แต่บางครั้งอาจเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ทำให้จำเป็นต้องเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งแน่นอนว่าหลายคนสงสัยว่า จะได้รับเงินคืนเท่าใดกันแน่? บทความนี้จะไขข้อข้องใจเกี่ยวกับวิธีคำนวณเงินเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย และสิ่งที่คุณควรเตรียมพร้อม

ความจริงที่คุณควรรู้: ไม่มีสูตรตายตัว

ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจว่า ไม่มีสูตรคำนวณเงินเวนคืนกรมธรรม์ที่ตายตัว ที่ใช้ได้กับทุกบริษัทประกันภัยและทุกประเภทกรมธรรม์ วิธีการคำนวณจะขึ้นอยู่กับ ชนิดของกรมธรรม์ ระยะเวลาที่ทำประกัน เบี้ยประกันที่ชำระ และ เงื่อนไขเฉพาะของแต่ละกรมธรรม์ ซึ่งระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ฉบับนั้นๆ

ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อจำนวนเงินเวนคืน

โดยทั่วไป บริษัทประกันภัยจะคำนวณเงินเวนคืนโดยพิจารณาจากปัจจัยหลักๆ ดังนี้:

• มูลค่าเวนคืน (Cash Value): เป็นส่วนสำคัญที่สะท้อนถึงมูลค่าสะสมของกรมธรรม์ ซึ่งเกิดจากส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่ชำระ และผลตอบแทนจากการลงทุนของบริษัทประกันภัย มูลค่าเวนคืนนี้จะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่ทำประกัน โดยเฉพาะกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

• ทุนประกัน (Death Benefit): ในบางกรณี การเวนคืนกรมธรรม์อาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าทุนประกัน เนื่องจากบริษัทประกันภัยอาจหักค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมต่างๆ โดยเฉพาะในช่วงต้นปีที่ทำประกัน

• ค่าธรรมเนียมการเวนคืน: บริษัทประกันภัยบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งจะหักออกจากมูลค่าเวนคืน โดยค่าธรรมเนียมนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทและประเภทกรมธรรม์

• อัตราดอกเบี้ยและผลตอบแทนการลงทุน: ผลตอบแทนจากการลงทุนของบริษัทประกันภัยก็ส่งผลต่อมูลค่าเวนคืน โดยเฉพาะในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หากผลตอบแทนดี มูลค่าเวนคืนก็จะสูงขึ้น

ขั้นตอนการขอเวนคืนกรมธรรม์

เมื่อตัดสินใจจะเวนคืนกรมธรรม์แล้ว ควรเตรียมเอกสารให้พร้อมดังนี้:

1. สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกัน
2. สำเนาบัญชีธนาคาร (เพื่อโอนเงินคืน)
3. เล่มกรมธรรม์ตัวจริง
4. แบบฟอร์มการขอเวนคืนกรมธรรม์ (สามารถขอรับได้จากบริษัทประกันภัย)

จากนั้น ติดต่อบริษัทประกันภัยโดยตรง เพื่อสอบถามขั้นตอนและรายละเอียดเพิ่มเติม ซึ่งเจ้าหน้าที่จะคำนวณเงินเวนคืนที่คุณจะได้รับ และแจ้งระยะเวลาในการดำเนินการ ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัท

ข้อควรระวัง

การเวนคืนกรมธรรม์อาจทำให้สูญเสียผลประโยชน์ เช่น การคุ้มครองความเสี่ยง หรือผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาว ดังนั้น ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อวางแผนการเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ

บทความนี้เป็นเพียงข้อมูลทั่วไป รายละเอียดและเงื่อนไขต่างๆ ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยและกรมธรรม์แต่ละฉบับ ควรตรวจสอบข้อมูลจากบริษัทประกันภัยโดยตรง ก่อนการตัดสินใจเวนคืนกรมธรรม์ เพื่อความถูกต้องและโปร่งใส