Cash Value คืออะไร

ทำความเข้าใจ “มูลค่าเงินสด (Cash Value)” มากกว่าที่เห็น: ประโยชน์ที่ซ่อนอยู่และความต่างจากประกันทั่วไป

หลายคนคุ้นเคยกับประกันชีวิตในฐานะเครื่องมือปกป้องทางการเงินยามเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน แต่สิ่งที่หลายคนอาจมองข้ามไปคือ “มูลค่าเงินสด (Cash Value)” ซึ่งเป็นคุณสมบัติพิเศษที่ซ่อนอยู่ในประกันชีวิตบางประเภท และเป็นมากกว่าแค่เงินสะสมที่เพิ่มขึ้นตามเวลา

มูลค่าเงินสด: มากกว่าแค่เงินที่งอกเงย

ตามที่ทราบกันดีว่า มูลค่าเงินสดคือส่วนสะสมที่มาจากเบี้ยประกันที่เราจ่ายเข้าไปในกรมธรรม์ประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ หรือประกันควบการลงทุน (Unit Linked) เมื่อระยะเวลาผ่านไป มูลค่านี้จะค่อยๆ เพิ่มขึ้นจากการลงทุนของบริษัทประกัน และผลตอบแทนที่ได้รับ (ขึ้นอยู่กับประเภทและเงื่อนไขของกรมธรรม์) ทำให้ผู้เอาประกันมี “เงินก้อน” ที่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลาย

ประโยชน์ที่มากกว่าการกู้ยืม:

แม้ว่าการนำมูลค่าเงินสดไปใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืม หรือถอนออกมาใช้เป็นเงินสดจะเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม แต่จริงๆ แล้ว มูลค่าเงินสดมีประโยชน์ที่มากกว่านั้น:

• แหล่งเงินทุนฉุกเฉิน: ในยามที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันทางการเงิน มูลค่าเงินสดสามารถเป็นแหล่งเงินทุนสำรองที่เข้าถึงได้ง่าย ช่วยให้คุณคลี่คลายสถานการณ์เฉพาะหน้าได้โดยไม่ต้องพึ่งพาแหล่งเงินกู้อื่นๆ ที่อาจมีดอกเบี้ยสูงกว่า
• วางแผนเกษียณอายุ: มูลค่าเงินสดที่สะสมมาเป็นเวลานานสามารถนำมาใช้เป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุ โดยอาจเลือกที่จะถอนออกมาใช้เป็นเงินบำนาญ หรือนำไปลงทุนต่อเพื่อเพิ่มพูนผลตอบแทน
• โอกาสในการลงทุน: ในกรณีของประกันควบการลงทุน (Unit Linked) มูลค่าเงินสดจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมต่างๆ ตามความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันยอมรับได้ ซึ่งเปิดโอกาสให้เงินของคุณเติบโตไปพร้อมกับการปกป้องชีวิต
• เป็นมรดกให้ลูกหลาน: หากไม่มีการถอนเงินออกมาใช้ มูลค่าเงินสดจะถูกส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์พร้อมกับเงินเอาประกัน ช่วยให้คนที่คุณรักได้รับการดูแลทางการเงินต่อไป

ความแตกต่างจากประกันทั่วไป:

สิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจคือ ไม่ใช่ประกันชีวิตทุกประเภทที่มีมูลค่าเงินสด ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) จะเน้นที่การคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนด โดยไม่มีการสะสมมูลค่าเงินสด ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่ให้มากกว่าแค่ความคุ้มครอง การเลือกประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ หรือประกันควบการลงทุน อาจเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์มากกว่า

ข้อควรพิจารณา:

ก่อนตัดสินใจเลือกประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ อย่างรอบคอบ:

• วัตถุประสงค์: คุณต้องการใช้มูลค่าเงินสดเพื่ออะไร (เช่น เงินทุนฉุกเฉิน, แผนเกษียณ, การลงทุน)?
• ความเสี่ยง: คุณรับความเสี่ยงในการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน (สำหรับประกันควบการลงทุน)?
• ค่าธรรมเนียม: ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง (เช่น ค่าธรรมเนียมการบริหาร, ค่าธรรมเนียมการลงทุน)
• ผลตอบแทน: เปรียบเทียบผลตอบแทนที่คาดหวังจากกรมธรรม์ต่างๆ

สรุป:

มูลค่าเงินสดในประกันชีวิตไม่ใช่แค่เงินสะสม แต่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลัง ซึ่งสามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลาย หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่ให้มากกว่าแค่ความคุ้มครอง ลองศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับมูลค่าเงินสด เพื่อให้คุณสามารถเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณได้อย่างแท้จริง