Hoe hoog is een ongebruikelijke transactie?

Wanneer is een transactie écht ongebruikelijk?

Het Nederlandse landschap van contante betalingen staat op het punt drastisch te veranderen. Waar nu nog bedragen tot €10.000 cash mogen worden afgerekend, luidt de toekomst volledig digitaal. Dit aanstaande verbod roept de vraag op: wat is dan nog een ‘ongebruikelijke transactie’?

Momenteel zijn handelaren verplicht om contante betalingen boven €10.000 te melden als ‘ongebruikelijke transactie’. Dit gaat gepaard met een uitgebreid klantonderzoek, om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan. Maar wat gebeurt er met deze meldplicht wanneer contante betalingen boven €10.000 straks helemaal niet meer mogen?

Hoewel het verbod op grote contante betalingen de meldplicht voor veel handelaren overbodig maakt, verdwijnt het begrip ‘ongebruikelijke transactie’ niet. De focus zal verschuiven naar andere, mogelijk verdachte patronen. Denk aan:

• Ongewoon hoge bedragen: Zelfs digitale transacties die de normale transactiepatronen van een klant overstijgen, kunnen argwaan wekken.
• Frequente transacties: Een ongewoon hoog aantal transacties in een korte tijd, ongeacht het bedrag, kan duiden op verdachte activiteiten.
• Ongebruikelijke herkomst of bestemming: Transacties met landen die bekend staan ​​om witwassen of terrorismefinanciering vereisen extra aandacht.
• Complexiteit van transacties: Pogingen om geldstromen te verhullen door middel van complexe transactiestructuren kunnen wijzen op criminele activiteiten.

Het is belangrijk om te onthouden dat de definitie van een ‘ongebruikelijke transactie’ flexibel is en afhangt van de specifieke context. Handelaren blijven verantwoordelijk voor het signaleren van verdachte activiteiten, ongeacht de betaalmethode. Goede training en actuele kennis over witwaspraktijken blijven dus cruciaal, ook in een wereld zonder grote contante betalingen.