Hoe kan ik mijn pensioen overzetten?

Pensioen overzetten: Meer Overzicht en Mogelijk Voordeel voor Later

Heb je door de jaren heen bij meerdere werkgevers gewerkt? Grote kans dat je nu met een verzameling kleine pensioenpotjes zit. Hoewel opgebouwde rechten natuurlijk altijd welkom zijn, kan het beheren van verschillende pensioenregelingen soms ingewikkeld en onoverzichtelijk zijn. Gelukkig biedt de wetgeving sinds 2019 een mogelijkheid om je pensioen te ‘centraliseren’ door middel van een zogenaamde waardeoverdracht.

Wat is een waardeoverdracht precies?

Een waardeoverdracht is het proces waarbij je kleine pensioenpotjes, opgebouwd bij verschillende pensioenuitvoerders, overzet naar één enkele pensioenuitvoerder. Dit betekent dat het totale kapitaal van je verschillende pensioenen wordt samengevoegd tot één groter pensioen bij de door jou gekozen uitvoerder.

Waarom zou je overwegen om je pensioen over te zetten?

De belangrijkste redenen om een waardeoverdracht te overwegen zijn:

• Overzicht: Met één pensioenuitvoerder heb je een duidelijk overzicht van je totale pensioenopbouw. Dit maakt het plannen voor je pensioen gemakkelijker.
• Vereenvoudigde administratie: Je ontvangt nog maar één overzicht, één keer per jaar, in plaats van meerdere. Dit bespaart tijd en voorkomt verwarring.
• Potentieel voor betere voorwaarden: Soms biedt de pensioenregeling van de ontvangende partij (waar je het pensioen naartoe overdraagt) betere voorwaarden dan de regelingen van de partijen waar je het vandaan overdraagt. Denk hierbij aan lagere beheerkosten, een gunstigere beleggingsmix of betere nabestaandenvoorzieningen.

Hoe werkt het overzetten van je pensioen?

Het proces van een waardeoverdracht verloopt in een aantal stappen:

1. Inventarisatie: Breng in kaart welke pensioenen je hebt opgebouwd bij verschillende uitvoerders. Je kunt dit vaak vinden via websites zoals Mijnpensioenoverzicht.nl.
2. Aanvraag: Vraag bij de pensioenuitvoerder waar je je pensioen naartoe wilt overzetten een offerte aan. Deze offerte geeft inzicht in de voorwaarden en de te verwachten waardeoverdracht.
3. Beoordeling: Vergelijk de voorwaarden van de verschillende pensioenregelingen en beslis of de waardeoverdracht voor jou voordelig is. Let vooral op de beleggingsmix, de beheerkosten en eventuele nabestaandenvoorzieningen.
4. Akkoord: Ga akkoord met de offerte bij de pensioenuitvoerder waar je je pensioen naartoe wilt overzetten.
5. Afhandeling: De pensioenuitvoerder regelt vervolgens de daadwerkelijke overdracht met de andere pensioenuitvoerders.

Waar moet je op letten?

Hoewel een waardeoverdracht aantrekkelijk kan zijn, zijn er een paar belangrijke zaken om in overweging te nemen:

• De grootte van het pensioen: De wetgeving staat toe dat kleine pensioenen (onder een bepaalde drempelwaarde) automatisch worden overgedragen. Voor grotere pensioenen is jouw actieve toestemming nodig.
• De voorwaarden: Vergelijk de voorwaarden van de verschillende pensioenregelingen goed. Is de beleggingsmix van de ontvangende partij bijvoorbeeld passend bij jouw risicoprofiel?
• Kosten: Hoewel de overdracht zelf meestal kosteloos is, kunnen de beheerkosten van de ontvangende partij hoger zijn dan die van de partij waar je het pensioen vandaan haalt.
• Onduidelijkheid: In sommige complexe situaties, bijvoorbeeld bij pensioenen met bijzondere constructies, kan een waardeoverdracht minder aantrekkelijk of zelfs onmogelijk zijn. Laat je in dat geval goed informeren.

Conclusie

Het overzetten van je pensioen kan een slimme zet zijn om overzicht te creëren en mogelijk te profiteren van betere voorwaarden. Neem de tijd om je goed te informeren en de verschillende opties te vergelijken voordat je een beslissing neemt. Zo zorg je ervoor dat je een weloverwogen keuze maakt voor je toekomstige financiële zekerheid.