Hoeveel geld kan je storten zonder melding?

Hoeveel contant geld kan ik storten zonder melding aan de Belastingdienst?

De vraag hoeveel contant geld je kunt storten zonder dat de bank dit meldt aan de Belastingdienst is complexer dan een simpel getal. Hoewel een veelgehoorde grens van €10.000 circuleert, is dit een misvatting. Er is namelijk geen wettelijk vastgesteld bedrag waarboven een melding automatisch moet plaatsvinden.

De werkelijkheid is dat banken verplicht zijn ongebruikelijke transacties te melden, ongeacht het bedrag. Dit is vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). Wat een ongebruikelijke transactie is, wordt bepaald door een combinatie van factoren en is dus geen vaststaand bedrag.

De €10.000 grens: een misverstand?

De €10.000 wordt vaak genoemd omdat dit een bedrag is dat in de praktijk vaak leidt tot extra vragen van de bank. Het is echter geen harde regel. Een storting van €5.000 kan al tot een melding leiden als er andere omstandigheden zijn die verdacht lijken. Omgekeerd kan een storting van €20.000 mogelijk onopgemerkt blijven als er een duidelijke en plausibele verklaring voor is.

Factoren die tot een melding kunnen leiden:

De bank beoordeelt diverse factoren bij het bepalen of een transactie ongebruikelijk is. Deze factoren kunnen onder meer zijn:

• De herkomst van het geld: Kan de bank de bron van het geld verifiëren? Een grote contante storting zonder duidelijke verklaring (bijvoorbeeld een erfenis met bijbehorende documentatie) is verdacht.
• Het stortingsgedrag: Regelmatig kleine stortingen die samen een groot bedrag vormen kunnen even verdacht zijn als één grote storting.
• De relatie met de bank: Een klant met een lange geschiedenis bij de bank en een consistent stortingsgedrag heeft minder kans op een melding dan een nieuwe klant met een grote, onverklaarde storting.
• De beroepsgroep van de klant: Bepaalde beroepen hebben een hoger risico op witwassen, waardoor banken alerter zijn op transacties van deze klanten.

Conclusie:

Er is geen magisch bedrag waarboven je automatisch een melding krijgt. Het is het gedrag rondom de storting, de duidelijkheid van de herkomst van het geld en de consistentie met eerder transactiegedrag die bepalend zijn voor of een melding wordt gedaan. Het is dus verstandiger om, bij twijfel, je bank te informeren over de herkomst van grote contante stortingen om mogelijke problemen te voorkomen. Transparantie is in dit geval de beste strategie.