Hoeveel mag je overmaken zonder melding?

Hoeveel mag je overmaken zonder melding? De warboel rondom meldingsplichten

De vraag hoeveel geld je kunt overmaken zonder dat de bank een melding moet doen, is niet eenvoudig te beantwoorden. In tegenstelling tot de duidelijke grens van €20.000 voor contante transacties, is de situatie bij overboekingen aanzienlijk complexer. Er bestaat namelijk geen universele, wettelijke grens.

De meldingsplicht voor financiële instellingen vloeit voort uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). Deze wet verplicht banken om verdachte transacties te melden aan de FIU (Financial Intelligence Unit). Wat een ‘verdachte transactie’ is, wordt echter niet expliciet in euro’s vastgelegd. De banken hanteren daarom zelf interne risicoprofielen en limieten om verdachte activiteiten te detecteren. Deze limieten zijn afhankelijk van meerdere factoren:

• Type rekening: Een zakelijke rekening heeft vaak hogere limieten dan een particuliere rekening. Dit komt doordat de verwachte transactievolume bij een zakelijke rekening gewoonlijk hoger ligt.
• Transactiegeschiedenis: Een klant met een lange geschiedenis van consistente, lage transacties zal sneller een hogere limiet hebben dan een nieuwe klant met plotselinge, grote overboekingen.
• Bankbeleid: Elke bank hanteert zijn eigen interne regels en risicomodel. De limieten kunnen dus per bank aanzienlijk verschillen. Zelfs binnen één bank kunnen er variaties zijn afhankelijk van de afdeling of het specifieke systeem.
• Land van herkomst/bestemming: Overboekingen naar of vanuit landen met een hoger risico op witwassen of terrorismefinanciering kunnen eerder tot een melding leiden, ongeacht het bedrag.

Conclusie: Geen vast bedrag, wel een risico-analyse

Er is geen vast bedrag dat je zonder melding kunt overmaken. De meldingsplicht is niet gebaseerd op een vast bedrag, maar op een risico-inschatting door de bank. Een overboeking van €10.000 kan leiden tot een melding, terwijl een overboeking van €50.000 dat niet hoeft te doen, afhankelijk van de context.

Wat moet je doen?

Om zekerheid te krijgen over de specifieke limieten van jouw bank, is het essentieel om direct contact op te nemen met jouw bank. Vraag naar hun beleid met betrekking tot meldingsplichtige transacties en informeer naar de specifieke limieten die voor jouw rekening gelden. Transparantie is hierbij cruciaal. Vergeet niet dat het melden van een transactie niet automatisch betekent dat er iets mis is; het is gewoon een voorzorgsmaatregel van de bank om te voldoen aan de Wwft. Het is altijd beter om op de hoogte te zijn van de regels en preventief te handelen dan achteraf verrast te worden.