Welke betalingen worden gecontroleerd?

Welke betalingen worden extra gecontroleerd? Een kwestie van risicobeperking

In de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering worden steeds meer transacties onderworpen aan extra controles. Het is niet zozeer de hoogte van één enkele betaling die doorslaggevend is, maar wel de cumulatieve som van transacties binnen een bepaalde periode. Hoewel de exacte termijn en drempel bedragen kunnen variëren per instelling (bank, betaaldienstverlener etc.), geldt in veel gevallen een cumulatieve limiet van €15.000. Dit betekent dat wanneer de totale waarde van uw betalingen binnen een bepaalde periode (bijvoorbeeld een kalendermaand of kwartaal) deze €15.000 overschrijdt, uw transacties extra worden onderzocht.

Deze extra controle is echter niet alleen gebaseerd op het pure bedrag. Een betaling van €10.000 op zichzelf hoeft geen reden tot extra onderzoek te zijn. De €15.000-grens dient als een belangrijke indicator, maar geen absolute regel. Ook andere factoren spelen een cruciale rol. Zo kunnen betalingen extra worden gecontroleerd indien:

• Er sprake is van ongebruikelijke transactiepatronen: Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij een opeenvolging van kleine betalingen die tezamen een groter bedrag vormen, of bij plotselinge, grote uitgaven die afwijken van het normale gedrag van de klant.
• De herkomst van het geld onduidelijk is: Kan de bron van de betaling niet met zekerheid worden vastgesteld? Dan kan dit een aanleiding zijn voor extra onderzoek.
• Er inconsistenties zijn in de verstrekte klantgegevens: Discrepanties tussen de opgegeven gegevens en de informatie die de instelling reeds bezit, kunnen leiden tot verdere controle. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij een mismatch in adresgegevens of bij inconsistenties in de identificatiegegevens.
• De transactie plaatsvindt met een hoog-risico land: Betalingen naar of vanuit landen met een zwakkere regelgeving op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering worden vaak extra gecontroleerd.
• De ontvanger of begunstigde een verdachte reputatie heeft: Betalingen aan bedrijven of personen met een bekende link naar criminele activiteiten zullen uiteraard extra aandacht krijgen.

Het is belangrijk te benadrukken dat deze extra controles geen indicatie zijn van verdacht gedrag. Ze maken deel uit van een proactief beleid om de financiële sector te beschermen tegen misbruik en om te voldoen aan de strenge anti-witwas- en anti-terrorismefinanciering wetgeving. Indien uw betalingen extra worden gecontroleerd, wordt u hierover doorgaans geïnformeerd. Het meewerken aan het verstrekken van aanvullende informatie zal het proces versnellen. Heeft u vragen over een specifieke controle, neem dan contact op met uw bank of betaaldienstverlener.