勞保45800月領多少？

勞保月投保45800，退休金到底能領多少？淺談老年年金試算與規劃

許多勞工朋友辛勤工作一輩子，最關心的莫過於退休後的生活保障。勞保老年年金作為退休後的重要收入來源，其金額更是牽動著大家的神經。然而，坊間流傳的數字往往不盡相同，讓人感到困惑。究竟月投保薪資45800元的勞工，退休後每月能領多少勞保老年年金呢？我們不只告訴你一個數字，更要帶你了解背後的計算邏輯，以及影響退休金高低的關鍵因素。

影響老年年金給付的關鍵：不只是投保薪資

如同網路常見的說法，假設63歲的小明，平均月投保薪資45800元，擁有30年的勞保年資，退休後可能每月可領21297元的老年年金。這個數字的確是一個可能的參考值，但要精確計算，還需要考慮到幾個重要因素：

• 請領年齡： 現行制度下，老年年金請領年齡逐年提高。2024年為64歲，未來將逐步調整至65歲。越晚請領，給付金額會越高。

• 給付方式選擇： 主要有「展延年金」與「減額年金」兩種選擇。若提前請領（減額年金），每提前一年，給付金額會減少4%，最多提前5年，減少20%。反之，延後請領（展延年金），每延後一年，給付金額會增加4%，最多延後5年，增加20%。

• 計算公式： 勞保老年年金的計算公式相當複雜，主要有兩種方式，擇優給付。

  • 公式一： (平均月投保薪資 × 年資 × 0.775%) + 3000元。
  • 公式二： 平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%。

  公式中的「平均月投保薪資」是指加保期間最高60個月的平均投保薪資。因此，即使現在的投保薪資為45800元，也需要回溯過去五年內的最高薪資狀況，才能更精確地計算出老年年金。

不只靠勞保，打造更完善的退休規劃

上述的計算可以讓你初步了解勞保老年年金可能領取的金額。然而，只靠勞保退休金，可能無法完全支應退休後的生活所需。因此，建議及早開始規劃多元的退休方案，例如：

• 國民年金： 若勞保年資不足，可以考慮加入國民年金，增加退休保障。
• 商業保險： 透過儲蓄險、年金險等商業保險，為自己打造更穩定的退休金來源。
• 投資理財： 透過股票、基金等投資工具，讓資產增值，增加退休後的收入。
• 個人儲蓄： 從年輕時養成儲蓄習慣，為退休生活累積財富。

結語：了解規則，積極規劃，樂享退休生活

勞保老年年金是退休生活的重要支柱，但並非唯一的依靠。了解老年年金的計算規則，並及早規劃多元的退休方案，才能為自己打造更安穩、更舒適的退休生活。不要只滿足於網路上的粗略估算，積極了解自身的勞保狀況，諮詢專業理財顧問，才能真正掌握自己的退休未來！