學貸可以只還利息嗎？

學貸喘息：只還利息的選擇與考量

台灣的學貸制度旨在協助青年學子完成學業，然而，畢業後的還款壓力卻也讓許多人喘不過氣。面對沉重的學貸負擔，許多人開始探詢是否能「只還利息」以減輕短期壓力。的確，根據現行規定，已開始還款的學貸借款人，可以向承貸銀行申請「只繳息不還本」的寬限措施，這如同給予一段時間的喘息空間，但這項選擇是否真的適合你？我們需要仔細評估。

文章開頭提到的「最長可申請四年，分次申請，每次至少一年」的確是目前銀行普遍提供的方案。然而，這並不代表你可以無條件申請，也並非完全沒有代價。首先，申請的成功與否取決於銀行的審核。銀行會考量你的還款能力、信用狀況等因素，若你的財務狀況惡化，或有逾期還款紀錄，申請通過的機率就會降低。

其次，雖然只還利息看似減輕了負擔，但實際上你並未減少欠款本金。這表示，寬限期結束後，你仍需償還完整的本金，加上這段期間累積的利息，總還款金額只會比原先預計的更多。 因此，這只是一個延緩還款壓力的方案，而非減少還款金額的魔法。

更重要的是，申請「只還利息」會影響你的信用評級。雖然並非所有銀行都會將此記錄列入負面評級，但長期的只繳息行為，可能讓銀行認為你的還款能力存在疑慮，進而影響你未來申請貸款（例如：房屋貸款、汽車貸款）的額度及利率。

那麼，什麼情況下適合申請「只還利息」呢？以下提供幾種考量方向：

• 短期財務困難： 遭遇突發事件，例如失業、重大疾病等，導致短期內還款困難，可考慮申請此方案作為臨時性的緩衝。
• 轉職或創業： 在職涯轉換或創業初期，收入不穩定，需要時間調整財務狀況，可以利用這段時間來穩固收入基礎。
• 需優先處理其他更緊急的債務： 如果同時負擔其他高利率債務，例如信用卡循環利息，可以優先償還高利率債務，再申請學貸只還利息，降低整體負債壓力。

然而，申請前務必仔細評估自身財務狀況，並與銀行充分溝通，了解相關規定及潛在風險。切勿將「只還利息」視為理所當然，或當作逃避還款的藉口。 更重要的是，善用這段緩衝時間，積極改善財務狀況，擬定合理的還款計畫，才能真正擺脫學貸的負擔，創造更美好的未來。 記住，積極與銀行聯繫溝通，尋求最適合自己的還款方案，才是解決學貸問題的關鍵。 不要等到問題嚴重才尋求協助，及早規劃，才能有效降低風險。