旅遊保險可以保兩家嗎？

旅遊平安，雙重保障？談談旅平險的「一體適用」

出國旅遊，總是讓人既興奮又緊張。興奮於即將展開的旅程，緊張則來自於旅途中的各種不確定性。因此，投保旅遊平安險，成了許多人的必備行程。但最近朋友小明問了我一個問題：「可以同時在兩家保險公司投保旅平險嗎？」這問題看似簡單，卻牽涉到許多細節，值得我們深入探討。

答案是：理論上可以，但實際上卻沒有任何意義，甚至可能造成損失！

小明的疑問來自於他想要追求「雙倍保障」，認為同時保兩家，理賠金額就能加倍。這個想法可以理解，畢竟誰也不想在旅途中遇到意外卻因為保額不足而自掏腰包。然而，旅平險，尤其網路投保的實支實付型傷害醫療險（不含突發疾病險），其條款大多會註明「同一事件，僅以最高理賠金額為限」。

讓我們想像一下：小明在國外發生意外，醫療費用共計10萬元。他分別在A公司和B公司投保，每家公司的實支實付傷害醫療險保額都是5萬元。如果他誤以為可以獲得10萬元的理賠，那就大錯特錯了！

保險公司在理賠時，會先調查事件是否屬於保單保障範圍，確認無誤後，再根據保單條款進行理賠。由於同一事件（例如：一次車禍），兩家保險公司都已經承保了，最終他只能獲得其中一家保險公司提供的最高理賠金額，也就是5萬元，另一家公司則不會再做理賠。

那麼，為什麼網路上會有「一人限一張」的說法呢？這主要出於以下幾點考量：

• 避免重複理賠，降低保險公司風險： 如上述案例，若允許重複理賠，保險公司將承擔巨大的風險，可能導致保費上漲，甚至影響保險市場的穩定性。
• 簡化理賠流程： 同一事件進行多家保險公司的理賠申請，會增加理賠的複雜度和時間成本，對保險公司和投保人都是負擔。
• 避免道德風險： 故意製造意外以獲得多重理賠的行為，若沒有「一人限一張」的限制，將會更加猖獗。

所以，「一人限一張」的說法，並非單純限制投保數量，而是為了保障保險制度的公平性與穩定性。

真正追求更完善的旅遊保障，應著重於選擇保額足夠、保障內容完善的單一保險產品。仔細閱讀保單條款，確認保障範圍涵蓋意外醫療、緊急醫療轉送、旅程延誤、行李遺失等常見的旅遊風險，才能真正做到安心出遊。 比起追求「雙重投保」的虛幻安全感，更應該理性評估自身需求，選擇最適合自己的單一保險方案，才是聰明的旅遊規劃。 別忘了，事前做好功課，才能讓旅程更加順遂，留下美好的回憶！