Quali sono i requisiti per ottenere un finanziamento?

Oltre l’apparenza: svelare i veri requisiti per un finanziamento di successo

Ottenere un finanziamento, che si tratti di un prestito personale, di un mutuo o di un finanziamento per la propria attività, sembra spesso un’impresa complessa e impenetrabile. La diffusa credenza che basti avere un’età compresa tra i 18 e i 70 anni, un reddito stabile e un conto corrente attivo è solo una semplificazione, una rappresentazione parziale di una realtà ben più sfaccettata. Mentre questi tre pilastri sono indubbiamente fondamentali, la verità è che gli istituti di credito valutano una miriade di altri fattori prima di approvare una richiesta.

L’età, seppur compresa nell’intervallo 18-70 anni (con deroghe possibili per gli over 70 a seconda dell’istituto e del tipo di finanziamento), è solo un primo, grossolano filtro. L’età del richiedente è correlata alla capacità di restituzione del debito: un giovane con un reddito stabile ma poca storia creditizia potrebbe essere valutato diversamente rispetto a un soggetto più maturo con un profilo finanziario più consolidato.

Il reddito stabile, poi, non si limita alla semplice presenza di una busta paga. Gli istituti analizzano la regolarità del reddito, la sua provenienza (dipendente, autonomo, pensionistico), la sua consistenza rispetto all’importo richiesto e, soprattutto, il rapporto tra il debito richiesto e la capacità di rimborso. Un’alta percentuale di indebitamento rispetto al reddito disponibile è un campanello d’allarme per qualsiasi finanziatore.

Il conto corrente attivo, infine, serve non solo come canale per erogare il finanziamento e ricevere i rimborsi, ma anche come strumento per monitorare la gestione finanziaria del richiedente. Un conto corrente con un’attività irregolare o con frequenti scoperti di conto può compromettere le possibilità di ottenere un finanziamento.

Oltre a questi tre elementi cardine, altri fattori incidono pesantemente sulla decisione degli istituti di credito:

• La storia creditizia: Il possesso di un buon CRIF (o equivalente) è cruciale. Pagamenti puntuali di precedenti finanziamenti dimostrano affidabilità e responsabilità finanziaria.
• Il tipo di finanziamento richiesto: Un mutuo richiede un’analisi più approfondita rispetto a un prestito personale di importo inferiore. L’utilizzo dei fondi è un elemento altrettanto rilevante.
• La tipologia di garanzie offerte: L’offerta di garanzie personali, fideiussioni o ipoteche può migliorare sensibilmente le possibilità di approvazione, soprattutto per importi elevati.
• La situazione patrimoniale: Oltre al reddito, il possesso di beni immobili o mobili può costituire una garanzia aggiuntiva.

In conclusione, ottenere un finanziamento non è solo una questione di età, reddito e conto corrente. È un processo complesso che richiede un’attenta valutazione del proprio profilo finanziario e una conoscenza approfondita delle aspettative degli istituti di credito. Prepararsi adeguatamente, presentando una documentazione completa e precisa, è fondamentale per aumentare le possibilità di successo. Ricordate: la trasparenza e l’onestà sono sempre le migliori alleate.