Hvordan beregnes restgæld?

Restgæld: Sådan holder du styr på, hvad du skylder på dit lån

Har du nogensinde undret dig over, præcis hvor meget du egentlig skylder på dit boliglån eller billån? Det beløb, du stadig mangler at betale, kaldes din restgæld. At forstå, hvordan restgælden beregnes, er afgørende for at have overblik over din økonomi og planlægge fremtidige investeringer eller afvikling af gæld.

Den grundlæggende formel: Afdrag fra startbeløbet

I sin mest simple form beregnes restgælden ved at tage det oprindelige lånebeløb og trække alle de afdrag fra, du allerede har betalt. Lad os tage et eksempel:

• Oprindeligt lånebeløb: 1.000.000 kr.
• Samlede afdrag betalt: 200.000 kr.
• Restgæld: 1.000.000 kr. – 200.000 kr. = 800.000 kr.

Denne simple beregning giver dig et umiddelbart overblik over, hvor du står.

Hvorfor er det vigtigt at kende sin restgæld?

Der er mange gode grunde til at holde øje med din restgæld:

• Økonomisk overblik: Det hjælper dig med at forstå, hvor du er i din tilbagebetalingsplan.
• Budgetlægning: Det giver dig et klarere billede af dine fremtidige udgifter.
• Mulighed for omlægning: Hvis renten falder, kan du undersøge mulighederne for at omlægge dit lån og potentielt spare penge. Kend din restgæld for at se, om det kan betale sig.
• Ejendomssalg: Ved salg af din bolig skal du kende restgælden for at kunne beregne din potentielle fortjeneste.

Lånetypen spiller også en rolle

Selvom den grundlæggende formel er simpel, kan kompleksiteten stige afhængigt af lånetypen:

• Annuitetslån: Ved et annuitetslån er dine månedlige ydelser faste. I starten går en større del af ydelsen til renter, og en mindre del til afdrag. Senere i lånets løbetid vender dette, så en større del går til afdrag. Selvom ydelsen er den samme, vil afdragene variere, hvilket påvirker, hvor hurtigt din restgæld reduceres.
• Serielån: Her er afdragene faste, mens renteudgifterne falder over tid. Det betyder, at din månedlige ydelse bliver mindre og mindre i takt med, at du afdrager på lånet. Restgælden vil derfor typisk falde hurtigere i starten sammenlignet med et annuitetslån.
• Afdragsfrie lån: På disse lån betaler du kun renter i en periode, hvilket betyder, at din restgæld forbliver uændret i denne periode.

Sådan finder du din aktuelle restgæld

Der er flere måder at finde din aktuelle restgæld på:

• Din bank/realkreditinstitut: Log ind på din netbank eller kontakt din bank direkte. De kan give dig den mest præcise og opdaterede information.
• Årlige opgørelser: De fleste banker sender årlige opgørelser, der viser din restgæld ved årets udgang.
• Lånedokumenter: Dine oprindelige lånedokumenter indeholder information om lånets beløb og afdragsplan, som kan hjælpe dig med at beregne din restgæld.

Konklusion

At kende din restgæld er essentielt for god økonomisk planlægning. Ved at forstå, hvordan den beregnes, og ved at holde øje med den regelmæssigt, kan du træffe informerede beslutninger om din økonomi og sikre dig, at du er på rette spor med at afvikle din gæld. Tjek din restgæld i dag – det er et lille skridt, der kan gøre en stor forskel.